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中國僑網(wǎng)消息：據(jù)西班牙《歐華報》報道,，記者不久前得知,，一位旅居西班牙好幾年的僑胞江先生,，4個月內(nèi)往國內(nèi)匯款17萬多,，從而招來了財務(wù),、稅務(wù)部門的盤查,。記者獲知后,，本想就此題材寫一篇報道提醒一下僑民和讀者,，誰知江先生卻打電話找到記者，要求記者幫他找一位能解決問題的律師,，為他解決這個不大不小的“麻煩”。華人匯款何以成為了麻煩,，怎樣匯款才能不成為麻煩,？
華人的“特別”匯款和攜款闖關(guān)
西班牙政府在移民政策上的寬松和開放，使得這個國家的移民總數(shù)在這幾年得到了快速膨脹,，崛起的移民經(jīng)濟(jì)是不是給西班牙政府帶來了巨大的收益？
一項來自銀行的統(tǒng)計表明,，中國移民個人開設(shè)賬戶的比率居各國移民之首，為了刺激這一移民市場,，個別銀行如LA CAIXA等,，甚至專門開設(shè)了中文服務(wù)，印發(fā)附有中文的各種服務(wù)手冊,，推出有詳細(xì)中文解釋的獎勵計劃,。
所有移民都有往自己國內(nèi)匯款的需求,，中國移民在這一點(diǎn)上表現(xiàn)得最盛,，據(jù)了解，即使現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)普遍不景氣,，華人的“特別”匯款需求仍然超過任何族群,，通過銀行、匯款公司,、私人捎帶,、甚至攜款闖關(guān)的現(xiàn)象仍然時有發(fā)生。
政府打擊違法違規(guī)資金跨境流動
雖然西班牙銀行間政策法規(guī)不一,，但是整體管理上畢竟受制于西班牙政府,，政府不僅需要促進(jìn)國際收支的基本平衡，還要規(guī)范外匯資金的雙向流動,，特別在打擊違法違規(guī)資金跨境流動方面,，已經(jīng)建立了一個有財政、稅務(wù)等國家機(jī)構(gòu)監(jiān)控下,，管理有序的外匯流通監(jiān)管渠道,。
此種前提下，合法合規(guī)的資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入,，什么樣的銀行更適合為華人服務(wù),，每個華人都要經(jīng)過深思熟慮后才能做出決定。常規(guī)情況下,，一般的打工者不會對此吹毛求疵,，他們的收入和匯款能力不是銀行和財稅部門所關(guān)注的，部分具有一定身家,，坐擁不菲資產(chǎn)的華人老板,，心里才會有不為人知的另一本賬。
華人產(chǎn)業(yè)自有一套不成理論的體系,，諸如買賣雙方不明碼記賬,，不使用支票和轉(zhuǎn)賬進(jìn)行交易，不公開如實(shí)申報經(jīng)營收入等等,，這樣一來,，累積的賬外資產(chǎn)愈發(fā)膨脹，難以消化的進(jìn)帳收入就成了“包袱”,，如何才能使之合理合法,、悄聲無息地轉(zhuǎn)入國內(nèi),，就成了個別人日思夜想的頭等大事。
代人匯款收傭金成一些華人的職業(yè)
作為金融機(jī)構(gòu),，任何銀行都能辦理國內(nèi)國外的轉(zhuǎn)匯轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),，但是西班牙國內(nèi)所有的銀行都聽命于財稅機(jī)構(gòu)，業(yè)戶所出具的資料如身份證,、護(hù)照,、公司資料等都可能作為線索遭到追查，如果匯款人的匯款額度不能夠和自己的收入,、公司收入成正比,，自然就無法說明這些款項的合理來源，已經(jīng)習(xí)慣于自成體系的部分僑民,，自然不會給這些銀行任何口實(shí)和機(jī)會,，于是，找人代匯,，地下錢莊等各種手法應(yīng)運(yùn)而生,。報道開篇中的江先生，就是替人匯款收取傭金的一個典型,。
西班牙各銀行都有明確的規(guī)定,，那就是匯款額度的上限和下限,，通常幾千歐元不等的國際匯款基本不需要說明來源,，但是超過萬元的匯款一般都要求出具申報文件,，而這恰恰就是中國移民中的老板很難做到的,。
國際金融業(yè)務(wù)的普及，催生了一些特殊的金融機(jī)構(gòu)問世,，一些專業(yè)匯款公司,，如早期美國西聯(lián)匯款，后期的MONEYGRAM公司,，還有英國的速匯金公司,，Paystone公司等，都打起了令人眼熱的國際匯款牌,。
雖然銀行的匯款時效不被匯款人看好,，但是其可靠性，穩(wěn)定性,、安全性一直為人所稱道,。匯款公司也是一樣優(yōu)劣并存，它的好處是,，不需要開設(shè)實(shí)名賬戶,，僅憑一個證明身份的證件就可以往國內(nèi)指定收款人名下匯款,，而國內(nèi)的收款人只要提供與本人名字相符的證件，就可以在指定機(jī)構(gòu)獲取匯款,。但是不利的一面也凸現(xiàn)出來,，那就是雖然時效快捷，但是獲取匯款的幣種僅限于美元,，可能發(fā)生中間行費(fèi),、電報費(fèi)等附加費(fèi)用和不可知費(fèi)用。
個別利欲熏心的代匯網(wǎng)點(diǎn)為了增加收入,，甚至按照匯款人的意圖,，編造涂改匯款人資料、證明,，達(dá)到萬無一失,、查無實(shí)據(jù)的目的，這些方便的“舉措”都大大地吸引了很多客戶慕名而來,。
旁門左道的匯款方式弊端凸現(xiàn)
林林總總的銀行遍布大街小巷,，接待著前來要求服務(wù)的中國移民，然而個別中國移民大筆灰色收入,，導(dǎo)致他們不能堂而皇之公開辦理業(yè)務(wù),，這就不奇怪為什么會催生出代人“匯款”這個特殊的“地下行業(yè)”。其實(shí)與其依靠暗箱操作偷偷摸摸往國內(nèi)匯款,，還不如大大方方端正經(jīng)營思路,，向正規(guī)管理要效益，以前就有“買賣好不在稅上”一說,，現(xiàn)在為什么要潛心鉆研那些旁門左道呢,？
曾經(jīng)發(fā)生的個別委托匯款導(dǎo)致的“丟款”實(shí)例，應(yīng)該讓匯款的老板有所覺醒,，不公開的地下活動畢竟是沒有根本保障的,，如果總靠和法律法規(guī)打擦邊球占小便宜，吃虧的早晚還是自己,。(晨陽)
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