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留學(xué)不僅僅是接受國外先進(jìn)的教育,，對于家庭而言還是一筆教育投資。如果你一時(shí)拿不出這么多錢,，也可以選擇留學(xué)貸款,。目前，留學(xué)貸款以澳洲和新西蘭為主,。要明白,，國外的使館承認(rèn)的是中國的銀行的信用和證明，而不是家庭有多少錢,。因此,，對于存期不夠,，或者現(xiàn)金不足的家庭來說，都可以選擇留學(xué)貸款,。借助銀行,，部分并不十分富余的孩子同樣能實(shí)現(xiàn)留學(xué)的夢想,，關(guān)鍵在于,，你的家庭有穩(wěn)定,、比較高的收入,。
現(xiàn)狀
留學(xué)貸款分兩類
據(jù)了解,，留學(xué)貸款分保證金貸款和純抵押貸款兩種類型，其適用范圍不同,。保證金貸款是用以解決簽證擔(dān)保金存期不夠的貸款,。目前，澳大利亞,、新西蘭,、英國三個(gè)國家允許辦理簽證時(shí)，如擔(dān)保金存期不夠,，可以申請銀行留學(xué)貸款,，憑借銀行出具的留學(xué)貸款證明遞交簽證申請。
純抵押貸款是針對需要解決國外讀書的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)的學(xué)生發(fā)放的貸款,，學(xué)生或?qū)W生家長采用質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)�,；虻谌奖ＷC的方式向銀行借貸,。
據(jù)了解，除澳洲,、新西蘭,、英國承認(rèn)擔(dān)保金貸款之外，其他國家如加拿大,、新加坡則需要按照要求及時(shí)存款,，美國,、法國則不限定存期,，德國、荷蘭不需要提供擔(dān)保金。
中信銀行廣州國際大廈支行留學(xué)貸款中心負(fù)責(zé)人柯偉杰介紹,，在經(jīng)手的留學(xué)貸款案例中,，去澳洲新西蘭留學(xué)的比較多，英國今年3月底才通過新的簽證政策,，可以貸款的方式來解決擔(dān)保金問題,。“有相當(dāng)部分的赴澳洲,、新西蘭的學(xué)生申請簽證貸款,，想通過貸款支付學(xué)費(fèi)生活費(fèi)的家庭占比較小的比例”。
三種申請人可選擇留學(xué)貸款
艾迪留學(xué)顧問介紹,，以下三種申請人可以選擇留學(xué)貸款,，其一，保證金存期不夠半年,。比如存款保證金要求60萬的半年存期,，學(xué)生家庭在銀行的存期不夠或存期不符合簽證要求，這時(shí)候銀行的留學(xué)貸款服務(wù)就可以幫助學(xué)生順利取得簽證,；其二,，學(xué)生家庭資金不多，只夠繳納學(xué)費(fèi)和少量生活費(fèi),，但家中有物業(yè)可以辦理純抵押貸款,；其三，學(xué)生家庭的資金大部分用于股票,、基金等投資上,，暫時(shí)拿不回來。
省內(nèi)6家銀行提供留學(xué)貸款
柯偉杰說,，廣東省內(nèi)實(shí)際提供留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的有中國銀行,、中國工商銀行、中信銀行,、上海浦東發(fā)展銀行,、中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行,，其他的許可銀行尚未完全開放這一業(yè)務(wù),。
貸款介紹
保證金貸款
目前，只有澳大利亞,、新西蘭,、英國使館承認(rèn)擔(dān)保金貸款。艾迪留學(xué)澳洲資深咨詢師表示,，對于家長來說,，這種留學(xué)貸款可以解決存款的存期問題，使擔(dān)保金的準(zhǔn)備相對比較靈活，不耽誤簽證和開學(xué)時(shí)間,，為學(xué)生節(jié)省等待的時(shí)間,。
案例一
擔(dān)保金存期不夠，以多貸少
王同學(xué)被悉尼大學(xué)錄取,，讀三年本科需要60萬擔(dān)保金,，但小王的父母把錢都投在了生意上，擔(dān)保金沒有存滿6個(gè)月,。小王到中信銀行辦理留學(xué)貸款,，開戶存入66.7萬元，貸期3年,，銀行為小王開具了60萬《個(gè)人留學(xué)貸款資信證明書》,，小王遞交簽證申請1-2個(gè)月后獲批。
操作流程：2-3小時(shí)即可辦好
柯偉杰介紹,，小王辦理的這種以存款質(zhì)押方式留學(xué)貸款手續(xù)比較簡單,，2-3小時(shí)即可辦好。小王只需到銀行開戶,，將足夠的資金存入銀行,，攜帶有效身份證明、戶口本,、婚姻證明,、親屬關(guān)系證明、以及學(xué)生的入學(xué)通知書到銀行,，經(jīng)銀行審批后,，開具《留學(xué)貸款證明書》，小王即可憑《留學(xué)貸款證明書》到使館辦理正式簽證,。
提醒：適合現(xiàn)金富余但存期不夠的家庭
這種情況適用于流動(dòng)資金比較富余,，但是由于某種原因沒有存夠期限的家庭。按銀行規(guī)定,，采用存款質(zhì)押貸款,，貸款金額是存款金額的90%，如果貸期不超過一年,，貸款額是存款額的95%.另外,，如果以外匯抵押，貸款金額是存款金額的80%,，一年以內(nèi)是85%,。
啟德教育澳洲留學(xué)顧問根據(jù)近期出現(xiàn)的簽證情況指出，審核留學(xué)貸款類簽證所需的時(shí)間較長,，簽證官審查得較細(xì)致,，以避免出現(xiàn)申請人借款存入銀行辦理“留學(xué)貸款”的現(xiàn)象,。她建議如果有可能，學(xué)生盡量把作為留學(xué)擔(dān)保金的銀行存款存足6個(gè)月或者以上,，以提高通過簽證成功率。
案例二
部分現(xiàn)金,，部分貸款
張同學(xué)2007年底想申請攻讀澳洲墨爾本大學(xué)研究生課程,，2008年7月大學(xué)畢業(yè)后又準(zhǔn)備雅思考試，而學(xué)校2009年2月中旬開學(xué),。按照使館要求,，張同學(xué)須提供擔(dān)保金為40萬，由于家里足夠6個(gè)月的現(xiàn)金存款為25萬,，正為缺15萬擔(dān)保金煩惱,。艾迪留學(xué)專業(yè)顧問建議張同學(xué)辦理15萬留學(xué)貸款，由于貸款手續(xù)簡便,，很快張同學(xué)便可以遞交簽證申請,，兩個(gè)月后張同學(xué)順利獲得澳洲學(xué)生簽證。
操作流程：各自開具證明
張同學(xué)辦簽證之前開始申請貸款,，缺15萬足夠6個(gè)月的擔(dān)保金,，于是在銀行開戶，存入16.7萬現(xiàn)金,，申請了15萬留學(xué)貸款,，銀行出具了15萬元的《留學(xué)貸款證明書》和25萬元的存期證明，張同學(xué)提交后順利拿到簽證,。這種方式辦理速度很快,，對辦理簽證沒有任何影響。
提醒：家庭收入穩(wěn)定的容易辦理
艾迪留學(xué)顧問表示,，留學(xué)貸款是移民局要求銀行來證明申請人的收入來源,，收入較高而且較穩(wěn)定的家庭，比如教師,、公務(wù)員,、事業(yè)單位等家庭的孩子，留學(xué)簽證比較容易辦理,。
純抵押貸款
純抵押貸款適用于所有有需要的留學(xué)生支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,，可采用質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)�,；虻谌奖ＷC,。
柯偉杰介紹，目前中信銀行只受理廣州市民申請物業(yè)抵押留學(xué)貸款,，其物業(yè)必須是廣州市房屋(宅基地除外),，并且貸款人必須提交家庭月收入是貸款每月利息額2倍的收入證明,。
案例三
以物業(yè)貸款
張女士擬將孩子送去美國讀高中，需要學(xué)費(fèi)生活費(fèi)60萬元左右,，但張女士的資產(chǎn)幾乎都放在了物業(yè)上,，手頭沒有什么流動(dòng)資金，于是張女士將自己一套價(jià)值180萬的高檔小區(qū)物業(yè)拿到銀行作抵押,，貸出126萬元,，一部分用來作為擔(dān)保金留學(xué)貸款，余下的用來支付孩子的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi),。
操作流程：銀行要評估房產(chǎn)
張女士要到銀行提出貸款申請,，并提交相關(guān)證明文件，由銀行派評估公司對她的房產(chǎn)作出評估,，銀行審批后,，張女士與銀行簽署個(gè)人借款合同，辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)或抵押物抵押登記手續(xù)后,，銀行發(fā)放貸款,。
提醒：只能貸房屋評估價(jià)格的七成
房屋抵押的貸款額是房屋評估價(jià)格的70%.質(zhì)押物形式相對多樣，中信銀行認(rèn)可的質(zhì)押物包括憑證式國債,、外匯等,，貸款金額最高為質(zhì)押人民幣定期儲蓄存單、憑證式國債或理財(cái)產(chǎn)品面值的95%,，外幣折成人民幣的90%.
如果完全以房屋抵押的方式辦理保證金貸款,，簽證審核時(shí)間較長，需要約2-3星期,，最好能提前一個(gè)月向銀行申請,。
鏈接
留學(xué)澳洲才能提前還款，銀行不鼓勵(lì)
保證金貸款和純抵押貸款還款方式基本相同,，但保證金貸款貸期有嚴(yán)格限制,，純抵押貸款則沒有限制�,？聜ソ苷f,，按照有關(guān)要求，申請去澳洲讀書的學(xué)生的留學(xué)貸款,，貸期必須涵蓋在國外讀書的時(shí)間,，假如要去澳洲讀3年，其貸期就為3年,。在3年內(nèi),，按月扣除利息。但是實(shí)際操作中,，也有提前還保證金貸款的情況,，一般在銀行也可以辦理,。“雖然提前還款能省下不少錢,，但貸款人必須慎重行事,。一般銀行方不鼓勵(lì)提前還款，并且有權(quán)在貸款人還清貸款后收回出具的《留學(xué)貸款證明書》,�,！�
據(jù)了解，提前還款只適用于留學(xué)澳洲,。赴新西蘭留學(xué),，必須在學(xué)業(yè)完成回國后方可還款,，只有當(dāng)學(xué)生提前完成學(xué)業(yè)或終止學(xué)習(xí)時(shí),，才允許提前還款。而英國目前只接受以房屋抵押留學(xué)貸款代替擔(dān)保金存期,，尚不接受存款抵押貸款,。
保證金貸款
對于純抵押貸款還款，貸款人遵照銀行要求,，可按月,、季或年度還款。一般要求按月還本付息,，貸款期限在一年(含)以內(nèi)的可以選擇到期一次性還本付息,；一年以上的，按月等額償還,。貸款人可以選擇等額本金和等額本息兩種方式,。
還款方式
澳洲不承認(rèn)郵政儲蓄和地方銀行
申請留學(xué)澳洲時(shí)，按照不同簽證的種類,，澳洲使館要求擔(dān)保金的存期為3-6個(gè)月,；申請讀研究類碩士和博士課程的學(xué)生只需提供第一年的生活及學(xué)習(xí)費(fèi)用的擔(dān)保金即可。澳洲使館要求留學(xué)貸款只能在指定的16家銀行中,，除中行,、工行、建行,、農(nóng)行之外,，還有中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行,、交通銀行,、光大銀行、華夏銀行,、廣東發(fā)展銀行,、深圳發(fā)展銀行,、招商銀行、興業(yè)銀行,、中國民生銀行,、恒豐銀行、中國浙商銀行,。
據(jù)悉,，郵政儲蓄、地方性銀行,，如廣州商業(yè)銀行的存款,，不被國外領(lǐng)事館認(rèn)可。
新西蘭只接受中信銀行和中國銀行
據(jù)了解,，新西蘭使館只接受中信實(shí)業(yè)銀行和中國銀行留學(xué)貸款,。新西蘭移民局要求，當(dāng)學(xué)生提前完成學(xué)業(yè)或終止學(xué)習(xí)時(shí),，才允許提前還款,。申請人必須向發(fā)放其簽證的新西蘭移民局辦公室申請開具一份證明信，然后才可以憑借這份證明信到銀行辦理提前還款,。
英國只接受物業(yè)抵押留學(xué)貸款申請
英國方面,，擔(dān)保金要求一個(gè)月存期即可，擔(dān)保金額為第一年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi),，不同的地區(qū)生活費(fèi)用也不同,。中信銀行柯偉杰介紹，目前英國不接受資金抵押,，只接受物業(yè)抵押的貸款申請,。(宋金緒 朱雯娟)
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