中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席令(2006年第6號(hào))
《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2006年11月17日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第53次主席會(huì)議通過(guò)。現(xiàn)予公布,，自2006年12月11日起施行,。
主席 劉明康
二○○六年十一月二十四日
中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》),，制定本細(xì)則,。
第二條 《條例》所稱(chēng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，所稱(chēng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu),。
第二章 設(shè)立與登記
第三條 《條例》和本細(xì)則所稱(chēng)審慎性條件,，至少包括下列內(nèi)容：
(一)具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象,；
(二)具有良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量良好,；
(三)管理層具有良好的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和管理能力,；
(四)具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),；
(五)具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng),；
(六)按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)申請(qǐng)前3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告持無(wú)保留意見(jiàn),；
(七)無(wú)重大違法違規(guī)記錄,；
(八)具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；
(九)具有健全的公司治理結(jié)構(gòu),。
本條第(八)項(xiàng),、第(九)項(xiàng)適用于外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國(guó)銀行,。
第四條 《條例》第十一條所稱(chēng)主要股東,，是指持有擬設(shè)中外合資銀行資本總額或者股份總額50%以上，或者不持有資本總額或者股份總額50%以上但與擬設(shè)中外合資銀行之間有下列情形之一的商業(yè)銀行：
(一)持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán),；
(二)有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策,；
(三)有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員；
(四)在擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán),。
擬設(shè)中外合資銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)將擬設(shè)中外合資銀行納入其并表范圍,。
第五條 有下列情形之一的，不得作為擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、擬設(shè)中外合資銀行的股東：
(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷,；
(二)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；
(三)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多,，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常,；
(四)核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；
(五)其他對(duì)擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形,。
第六條 《條例》第十條至第十二條所稱(chēng)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末是指截至申請(qǐng)日的上一會(huì)計(jì)年度末,；所稱(chēng)資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定是指資本充足率不低于8%。
第七條 《條例》第十四條和本細(xì)則第十五條,、第二十六條,、第三十條所稱(chēng)可行性研究報(bào)告，內(nèi)容包括申請(qǐng)人的基本情況,、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)前景的分析,、擬設(shè)機(jī)構(gòu)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的組織管理結(jié)構(gòu),、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測(cè)等,。
《條例》第二十條所稱(chēng)可行性研究報(bào)告,，內(nèi)容包括申請(qǐng)人的基本情況、擬設(shè)代表處的目的和計(jì)劃,。
第八條 《條例》第十四條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng),、第二十條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)擬設(shè)代表處的名稱(chēng)，應(yīng)當(dāng)包括中文名稱(chēng)和外文名稱(chēng),。
外國(guó)銀行分行,、代表處的中文名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國(guó)銀行的國(guó)籍以及責(zé)任形式。
第九條 《條例》和本細(xì)則所稱(chēng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件,、授權(quán)書(shū)、外國(guó)銀行對(duì)其在中國(guó)境內(nèi)分行承擔(dān)稅務(wù),、債務(wù)的責(zé)任保證書(shū),，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證，并且經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)使館,、領(lǐng)館認(rèn)證,。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)視情況需要，可以要求申請(qǐng)人報(bào)送的其他申請(qǐng)資料經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證,，并且經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)使館,、領(lǐng)館認(rèn)證。
第十條 《條例》和本細(xì)則所稱(chēng)年報(bào)應(yīng)當(dāng)經(jīng)審計(jì),，并附申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見(jiàn)書(shū),。以中文或者英文以外文字印制的年報(bào)應(yīng)當(dāng)附有中文或者英文譯本,。
第十一條 初次設(shè)立外資銀行的,，應(yīng)當(dāng)報(bào)送所在國(guó)家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要。
初次設(shè)立代表處的,，應(yīng)當(dāng)報(bào)送由在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出具的與該外國(guó)銀行已經(jīng)建立代理行關(guān)系的證明,。
第十二條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條,、第十二條規(guī)定的條件外,，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。
外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)代表處,，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條規(guī)定的條件外,，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)代表處應(yīng)當(dāng)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
第十三條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行設(shè)立分行,，應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。
第十四條 《條例》第十四條,、第十七條,、第二十條所稱(chēng)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指所在地銀監(jiān)局,；所稱(chēng)及時(shí)報(bào)送是指自收到完整的申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
《條例》第十四條,、第十七條,、第二十條所稱(chēng)申請(qǐng)資料，應(yīng)當(dāng)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)或者擬設(shè)代表處所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),。
《條例》第十四條,、第二十條所稱(chēng)申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)當(dāng)由擬設(shè)外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行出資各方的董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官,、總經(jīng)理)聯(lián)合簽署，或者由擬設(shè)分行,、代表處的外國(guó)銀行的董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官,、總經(jīng)理)簽署，致中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席,。
第十五條 外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行設(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建,，并將下列申請(qǐng)資料報(bào)送其總行所在地銀監(jiān)局(一式兩份),，同時(shí)抄送擬設(shè)分行所在地銀監(jiān)局：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的致中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席的申請(qǐng)書(shū),，內(nèi)容包括擬設(shè)分行的名稱(chēng),、所在地、營(yíng)運(yùn)資金,、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等,；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)申請(qǐng)人章程,；
(四)申請(qǐng)人年報(bào),；
(五)申請(qǐng)人反洗錢(qián)制度；
(六)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,；
(七)董事會(huì)同意申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行的決議,；
(八)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行總行所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì),。
擬設(shè)分行所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)將審核意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
第十六條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到批準(zhǔn)籌建通知書(shū)之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表,，開(kāi)始籌建工作�,；I建期內(nèi)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)成立籌備組,，負(fù)責(zé)籌建工作,，并將籌備組負(fù)責(zé)人名單報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，籌建工作完成后,，籌備組自行解散,。籌建期為6個(gè)月,。
逾期未領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表的,，自批準(zhǔn)其籌建之日起1年內(nèi)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不受理該申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)同一城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng),。
第十七條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),，申請(qǐng)人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：
(一)建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)，并將公司治理結(jié)構(gòu)說(shuō)明報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)(僅限外商獨(dú)資銀行,、中外合資銀行),；
(二)建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),、授權(quán)授信,、信貸資金管理、資金交易,、會(huì)計(jì)核算,、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),；
(三)配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的,、適當(dāng)數(shù)量的、且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員,，以滿足對(duì)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控,、業(yè)務(wù)分級(jí)審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求,；
(四)印制擬對(duì)外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù),，并將樣本報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),；
(五)配備經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)可的安全防范設(shè)施,，并將有關(guān)證明復(fù)印件報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；
(六)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)依法設(shè)立的合格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其內(nèi)部控制系統(tǒng),、會(huì)計(jì)系統(tǒng),、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開(kāi)業(yè)前審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),。
第十八條 申請(qǐng)人申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期的,，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿1個(gè)月前向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。申請(qǐng)書(shū)由擬設(shè)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署,。
所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自接到延長(zhǎng)籌建期的完整申請(qǐng)資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)延長(zhǎng)籌建期的決定,，并書(shū)面通知申請(qǐng)人,，同時(shí)逐級(jí)抄報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由,。
申請(qǐng)人未在規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不受理其申請(qǐng),。
第十九條 擬設(shè)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在籌建事項(xiàng)完成后,，籌備組負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)前驗(yàn)收。所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,。驗(yàn)收合格的,，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗(yàn)收合格意見(jiàn)書(shū)。驗(yàn)收不合格的,，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人,，申請(qǐng)人可以自接到通知書(shū)之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)驗(yàn)。
第二十條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的,，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將驗(yàn)收合格意見(jiàn)書(shū),、擬設(shè)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)連同《條例》第十七條規(guī)定的申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料,、驗(yàn)收合格意見(jiàn)書(shū)連同審核意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
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