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專家視點(diǎn)
正如上周在北京召開的國際金融協(xié)會春季年會上外籍銀行業(yè)者所言：中文的“危機(jī)”一詞是由“�,！焙汀皺C(jī)”構(gòu)成,。因為在危險之中,，總是存在著一些機(jī)遇,。而中國銀行業(yè)正欲“踏危尋機(jī)”，出海布局,。銀行家們紛紛建言中國銀行業(yè),，跑馬圈地之前,，需先明白三個基本道理：Why,？Where,？How？與此同時,，結(jié)伴而行,，也許是中資銀行出海的捷徑之一。
第一東方投資集團(tuán)董事長諸立力：
“結(jié)伴而行”更為安全
中國金融機(jī)構(gòu)出海必將趨勢化,。但這只是一個開始,，以后的道路漫長而艱難。因為我們將遇到很多政治,、經(jīng)濟(jì),、文化差異等阻礙。同時現(xiàn)在國際金融危機(jī)尚未結(jié)束,，我們還不知道這場災(zāi)難何時真正過去,。與此同時，我們必須擁有一定管理技巧來創(chuàng)造股東價值,。
無論有機(jī)擴(kuò)張還是并購擴(kuò)張，不管使用何種海外發(fā)展方式,，中資銀行必須有一個合理的,、謹(jǐn)慎的、務(wù)實的戰(zhàn)略觀點(diǎn),。在此基礎(chǔ)上,，中資銀行才能滿足客戶需求，并獲得新技術(shù)與新技能,。中資銀行主要服務(wù)于對公客戶,，而個人消費(fèi)者客戶空間還有很大提升空間。所以私人銀行,、財富管理,、抵押貸款都可以作為中資銀行海外發(fā)展戰(zhàn)略的一部分。
一家中資銀行到底選擇何種海外發(fā)展方式要具體問題具體分析,。中資銀行從來都是謹(jǐn)慎的,。我建議，在亞洲以外的地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張,，選擇戰(zhàn)略合作是比較好的選擇,。
同時，中國銀行業(yè)應(yīng)該重視香港的作用,。如果從政策,、監(jiān)管、人才整合等因素考慮,，香港必然可以作為一個中資銀行海外擴(kuò)張的跳板,。畢竟香港有自己金融體系。第一東方投資集團(tuán)希望能與中資銀行進(jìn)行合作,，實現(xiàn)海外擴(kuò)張戰(zhàn)略,。中國銀行業(yè)的海外布局并非一定要單槍匹馬。
中國招商銀行董事長馬蔚華：
危機(jī)催生四大利好
銀行如果是根據(jù)客戶的需求進(jìn)行擴(kuò)張,，那么就值得銀行出海布局,。以招商銀行自身來講，我們收購永隆銀行對自身有重要的意義,。
第一,，現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家的銀行都在去杠桿化。這就為中國銀行業(yè)提供了發(fā)展空間,。美國前20大銀行的杠桿率大約平均為26倍,，歐洲前20家銀行杠桿率平均37倍，而中資銀行是14到15倍,。歐美銀行要去杠桿化,，就要變賣資產(chǎn)，增加資本,，導(dǎo)致去“國際化”,。這就是一個機(jī)會。
第二,，金融危機(jī)為中資銀行并購提供了機(jī)會,。金融危機(jī)之下，歐美大型銀行正全力自救,，無暇與中資產(chǎn)銀行競爭,。歐美發(fā)達(dá)國家為了穩(wěn)定金融體系、化解風(fēng)險,，政府會降低并購的準(zhǔn)入門檻,。同時，他們的股票市場大跌,，估值水平較低,，成本降低�,！�
第三,，人民幣國際化進(jìn)程提速,，衍生出新的金融需求。上海等四城市正在計劃跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算,。這將意味著人民幣將正式成為區(qū)域性貿(mào)易結(jié)算手段,。這成為中資銀行走出去的貨幣結(jié)算條件。
第四,，是人才機(jī)會,。危機(jī)來襲，全球金融業(yè)裁員超過17萬人,，有人預(yù)計明年將達(dá)到30萬人,。這實際上為中資銀行在境外發(fā)展提供了人才保障。
英國渣打銀行首席執(zhí)行官 PETER SANDS：
三個“W”指點(diǎn)出海路
一家銀行要實現(xiàn)國際化必須清楚三個問題：WHY,，為什么要向海外擴(kuò)張?WHERE,，向哪些地方擴(kuò)張？HOW,以怎樣的方式擴(kuò)張,？這三個問題對于中國銀行業(yè)的國際化是必須要思考的,。
第一，為什么要海外擴(kuò)張,？很多銀行在本土達(dá)到一定規(guī)模,，就認(rèn)為應(yīng)該向海外拓展，將成果擴(kuò)大化,。但是歷史經(jīng)驗反復(fù)證明,，銀行的規(guī)模或是來自本土的成功,，并不意味海外擴(kuò)張能夠成功,。金融機(jī)構(gòu)的海外擴(kuò)張必須有清晰的戰(zhàn)略思考，是否能提供與其他銀行不同的金融服務(wù),。
第二，去哪里進(jìn)行海外擴(kuò)張,？這對中資銀行來說是不同的,，因為需要根據(jù)自身情況制定不同的順序。因為除了面對本土銀行的競爭之外,，還要考慮到其他一些來此的中資銀行,。所以，中資銀行應(yīng)該首先尋找那些“沒有人去”的地方開展業(yè)務(wù),�,！�
第三，如何擴(kuò)張,？第一,，可以選擇“有機(jī)發(fā)展”,，開設(shè)分行、子公司等機(jī)構(gòu),。第二,，收購當(dāng)?shù)劂y行。第三,，與當(dāng)?shù)劂y行建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,。有很多中資銀行都使用過這三種方法。比如,，前段時間中國建設(shè)銀行在紐約設(shè)立了分行,；2008年，中國的招商銀行也收購了香港永隆銀行,。(孫維晨)
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