支付寶海外吃香 中國(guó)領(lǐng)跑移動(dòng)支付

　　近日，日本幾家銀行宣布,，計(jì)劃在2020年東京奧運(yùn)會(huì)之前推出一種新型數(shù)字貨幣,，該貨幣暫名“J幣”,。J幣由瑞穗金融集團(tuán)和日本郵政銀行牽頭的銀行財(cái)團(tuán)發(fā)起,，目前已獲得日本央行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持,。

　　按照構(gòu)想,，J幣不僅可以實(shí)現(xiàn)和日元的等值交換,，還可與銀行賬戶綁定。用戶通過手機(jī)APP從自己的銀行賬戶上提錢，就可以直接轉(zhuǎn)換成J幣,，在便利店或餐廳結(jié)賬的時(shí)候就可以使用,，個(gè)人之間的轉(zhuǎn)賬不會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，日本金融此舉是為了應(yīng)對(duì)阿里巴巴在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)τ谄浔就翙C(jī)構(gòu)構(gòu)成的威脅,。

　　據(jù)支付寶相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年國(guó)慶使用支付寶在境外消費(fèi)的筆數(shù)是去年同期的8倍多,，人均消費(fèi)金額也大幅提升了近50%,。

　　阿里巴巴表示， 2018年春季還將在日本推出基于智能手機(jī)的電子結(jié)算服務(wù),，力爭(zhēng)3年內(nèi)贏得1000萬名用戶。除了日本,，支付寶和微信等還在世界多地布局,，近期巴黎老佛爺百貨也上線了微信支付，并且以較低的匯率吸引消費(fèi)者支付,。

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域的數(shù)據(jù)之爭(zhēng)

　　“支付之爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是數(shù)據(jù)之爭(zhēng),。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽日輝認(rèn)為,，日本金融機(jī)構(gòu)推出J幣,，維護(hù)金融安全是首要考慮。移動(dòng)支付能夠收集大量宏觀數(shù)據(jù),，對(duì)于政府制定財(cái)政政策和貨幣政策具有重要的指導(dǎo)意義,。

　　從經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，歐陽日輝表示,，移動(dòng)支付數(shù)據(jù)的分析能夠深度了解消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣,、場(chǎng)景和模式，有利于企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷,?；谥Ц都夹g(shù)演化出的例如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诳萍寄Ｊ剑袌?chǎng)規(guī)模巨大,，為了維護(hù)本國(guó)金融企業(yè)發(fā)展,，也是推出J幣的原因之一。

　　此前日本金融機(jī)構(gòu)也表示,，J幣的管理公司會(huì)將用戶購物和轉(zhuǎn)賬的記錄收集在大數(shù)據(jù)之中,。然后將其加工成匿名數(shù)據(jù)，與其他企業(yè)和銀行共享,，并應(yīng)用到商品開發(fā)和價(jià)格戰(zhàn)略當(dāng)中,。

　　歐陽日輝介紹，J幣實(shí)質(zhì)上是日元數(shù)字化的一種形式，J幣直接與日元掛鉤,，可以實(shí)現(xiàn)J幣與日元自由兌換,，進(jìn)而賦予了J幣價(jià)值，避免因?yàn)槭袌?chǎng)供求變化而導(dǎo)致的類似于比特幣式價(jià)值的過度波動(dòng),，提供了J幣的可信度,。

　　“由日本多家大型銀行共同主導(dǎo)，并得到日本政府金融機(jī)構(gòu)以及中央銀行的支持,，使得J幣能夠有國(guó)家信用做擔(dān)保,。”歐陽日輝認(rèn)為,，J幣支持線上線下各種支付場(chǎng)景,，實(shí)行無手續(xù)費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬，流通成本低,、使用場(chǎng)景優(yōu)于支付寶和微信,、流通性強(qiáng)于傳統(tǒng)紙幣。

　　“在日本支付市場(chǎng),，支付寶和微信已經(jīng)具備了一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì),。”歐陽日輝表示,，J幣與支付寶等移動(dòng)支付的競(jìng)爭(zhēng)還要取決多方因素,。目前支付寶和微信具備龐大的用戶規(guī)模和完整的支付生態(tài)，其技術(shù)和服務(wù)已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì),。而國(guó)外法律法規(guī),、支付習(xí)慣、金融基礎(chǔ)設(shè)施,、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的差異是移動(dòng)支付海外發(fā)展需要克服的,。

　　中國(guó)移動(dòng)支付全球領(lǐng)跑

　　麥肯錫全球研究院在今年8月發(fā)布的報(bào)告中顯示：移動(dòng)支付在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶群體中的滲透率迅速增長(zhǎng)，從2013年的25%提升到2016年的68%,。2016年,，中國(guó)與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)的移動(dòng)支付交易額高達(dá)7900億美元，相當(dāng)于美國(guó)的11倍,。

　　“中國(guó)移動(dòng)支付已經(jīng)全球領(lǐng)跑,。”中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅(jiān)認(rèn)為,。

　　李勇堅(jiān)介紹,，與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的移動(dòng)支付不但應(yīng)用于線上,，而且已全面向線下滲透,。以美國(guó)的PayPal為例,，PayPal雖然可以在多個(gè)國(guó)家使用，全球超過1.53億用戶,。但其主要用于線上支付,，線下支持商戶有限。在美國(guó),，手機(jī)付款額僅占店內(nèi)付款總額的3.0%,。移動(dòng)支付在日本利用率也僅為6.0%，遠(yuǎn)低于中國(guó)的水平,。

　　“這一點(diǎn),，經(jīng)常出國(guó)的人最有感觸?！庇?guó)牛津大學(xué)東西方戰(zhàn)略研究中心顧問高連奎告訴科技日?qǐng)?bào)記者,，政策的支持，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的濃厚氛圍,，讓中國(guó)在信息科技領(lǐng)域具備了彎道超車的條件,，我國(guó)社交媒體、電商的發(fā)展是促進(jìn)移動(dòng)支付發(fā)展的重要因素,。

　　歐陽日輝表示，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)主要由支付寶和微信組成,，其他移動(dòng)支付企業(yè)規(guī)模較小,。支付寶模式主要是依托完善的電商生態(tài)，從線上支付到線下支付,，其實(shí)質(zhì)是支付場(chǎng)景的線下擴(kuò)展,。微信模式，依托社交平臺(tái)龐大的用戶規(guī)模,，其終端覆蓋率和場(chǎng)景滲透率極高,。

　　李勇堅(jiān)介紹，我國(guó)在支付方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢(shì),。我國(guó)的信用卡支付雖然有較快增長(zhǎng),，但由于發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，一直未能占據(jù)主導(dǎo)地位,。而移動(dòng)支付相比信用卡,，便捷性更高，同時(shí)對(duì)物理設(shè)備的依賴性低,，使中國(guó)有機(jī)會(huì)跳過信用卡支付階段,，直接到移動(dòng)支付階段。

　　“相比于NFC技術(shù),，二維碼勝出的關(guān)鍵在于用戶的使用和教育成本,?！崩钣聢?jiān)介紹，雖然二維碼的技術(shù)性和便捷性不如NFC,，但是推動(dòng)二維碼的整體成本要低得多,，并且二維碼技術(shù)不依賴于硬件設(shè)備，具有跨平臺(tái)的特征,。

　　移動(dòng)支付或成全球趨勢(shì)

　　今年3月,，調(diào)查機(jī)構(gòu)World Pay發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年全球支付市場(chǎng)中,，替代性支付方式,，即無需信用卡和借記卡，用手機(jī)進(jìn)行支付的方法,，占比達(dá)30%,。

　　多位專家表示，移動(dòng)支付已經(jīng)成為全球支付的趨勢(shì)之一,。據(jù)拓墣產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè),，2017年全球移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)7800億美元，年增長(zhǎng)率高達(dá)25.8%,。美國(guó)蘋果公司也在今年全球開發(fā)者大會(huì)上宣布其即時(shí)通信軟件中增加支付功能,。

　　歐陽日輝介紹，隨著電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展,，移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景的進(jìn)一步增加,，移動(dòng)支付終端的進(jìn)一步普及，以及全球虛擬貨幣的快速發(fā)展,，未來移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模還將進(jìn)一步擴(kuò)大,。不過，同時(shí)他指出,，其他國(guó)家較難復(fù)制中國(guó)的移動(dòng)支付模式,。發(fā)達(dá)國(guó)家本身傳統(tǒng)金融較為發(fā)達(dá)，銀行與商家對(duì)于數(shù)據(jù)的重視使得發(fā)達(dá)國(guó)家第三支付發(fā)展較為艱難,。另一方面,，廣大發(fā)展中國(guó)家，電子商務(wù)發(fā)展水平還相對(duì)落后,。

　　“中國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展有其獨(dú)特的發(fā)展環(huán)境,。”歐陽日輝認(rèn)為,，一方面我國(guó)電子商務(wù)快速發(fā)展,，線上支付規(guī)模龐大，線上支付向線下滲透成為必然,；另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)國(guó)有網(wǎng)上銀行操作繁瑣,、信用卡市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)等環(huán)境共同推動(dòng)了我國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展,。

　　延伸閱讀

　　中國(guó)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)激發(fā)世界新動(dòng)能

　　今年的國(guó)慶黃金周支付寶加快了走出國(guó)門的步伐，讓出國(guó)旅游的中國(guó)人盡享價(jià)格優(yōu)惠和便捷服務(wù),，海外商家也樂開了懷,。在中國(guó)，基于技術(shù)和模式創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟(jì),、共享經(jīng)濟(jì)正蓬勃發(fā)展,。受益于企業(yè)探索與實(shí)踐，政策鼓勵(lì)和引導(dǎo),，中國(guó)已成為世界創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)軍者之一,，并通過“共享共贏”激發(fā)世界發(fā)展的新動(dòng)能。

　　據(jù)新華社報(bào)道,，著有《中國(guó)超級(jí)消費(fèi)者》一書的美國(guó)湯普金斯國(guó)際咨詢公司副總裁邁克爾·扎庫爾在接受記者采訪時(shí)表示,，中國(guó)已經(jīng)成為全球數(shù)字創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的主要大國(guó)之一。中國(guó)培育了諸多創(chuàng)新,、有活力的領(lǐng)軍企業(yè),，它們正在參與改變世界溝通、消費(fèi)和娛樂的方式,。

　　“在淘寶網(wǎng),，只有你想不到的，沒有你買不到的,?！卑⒗锇桶碗娚唐脚_(tái)將各國(guó)企業(yè)與全球買家聯(lián)系在一起。德國(guó)漢高和阿爾迪等知名企業(yè),，已通過電商平臺(tái)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)；澳大利亞柯藍(lán)集團(tuán)的保健品和化妝品,，通過在“天貓”上開設(shè)的旗艦店來到中國(guó)消費(fèi)者手中,。阿根廷郵政部門派送的居民網(wǎng)購包裹中，約80%來自中國(guó),。

　　墨西哥自治技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家豪爾赫·特略認(rèn)為,，中國(guó)中產(chǎn)階層壯大和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提升，極大促進(jìn)了本土電商行業(yè)發(fā)展,，同時(shí)加速了世界范圍內(nèi)的貨物和資金流動(dòng),。

　　肯尼亞的基馬尼也想在非洲打造自己的阿里巴巴。他在2010年成立了一家電商公司,，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到七個(gè)國(guó)家,。他說：“非洲許多小企業(yè)在阿里巴巴創(chuàng)始人馬云的幫助下成長(zhǎng)起來?！?/p>

　　今年7月,，阿里巴巴集團(tuán)宣布將和聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議合作,，在未來5年為200名非洲青年創(chuàng)業(yè)者提供支持。阿里巴巴希望經(jīng)過3到5年的經(jīng)驗(yàn)積累,，向世界全面推廣國(guó)際電商模式,。

　　可以看到，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)得益于創(chuàng)新,，中國(guó)與世界的商業(yè)互動(dòng)也在不斷推陳出新,。誕生在中國(guó)的摩拜、ofo小黃車共享單車,，目前已出現(xiàn)在全球不少城市,。這不僅帶來更高效便捷的出行服務(wù)，而且使很多城市的交通資源得到更好利用,。據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》等美國(guó)媒體報(bào)道,，美國(guó)加利福尼亞州當(dāng)?shù)毓蚕韱诬嚻髽I(yè)LimeBike和Spin等，從技術(shù)到模式都有著模仿中國(guó)共享單車的痕跡,。

　　美國(guó)《彭博商業(yè)周刊》評(píng)價(jià)說,，中國(guó)公司在技術(shù)產(chǎn)品和商業(yè)模式方面正在引領(lǐng)全球趨勢(shì)，特別是在超級(jí)計(jì)算機(jī),、智慧交通,、數(shù)字支付等領(lǐng)域?！爸袊?guó)式”綜合創(chuàng)新成果不斷輸出,，正在改變世界的面貌。

　　有“印度版支付寶”之稱的印度最大移動(dòng)支付平臺(tái)Paytm目前已成為全球第三大電子錢包,，用戶數(shù)達(dá)2.2億,。該公司創(chuàng)始人維杰·夏爾馬就多次前往中國(guó)杭州“取經(jīng)”。在他看來,，除了覆蓋理財(cái),、銀行、保險(xiǎn)以及信貸的寬泛業(yè)務(wù)模式值得借鑒外,，支付寶“簡(jiǎn)單,、安全、快速”“一站式服務(wù)”“知托付”等商業(yè)理念也很值得研究,。(翟冬冬)