支付寶海外吃香 中國領跑移動支付

　　近日，日本幾家銀行宣布，計劃在2020年東京奧運會之前推出一種新型數(shù)字貨幣,，該貨幣暫名“J幣”。J幣由瑞穗金融集團和日本郵政銀行牽頭的銀行財團發(fā)起，目前已獲得日本央行和金融監(jiān)管機構(gòu)的支持,。

　　按照構(gòu)想,，J幣不僅可以實現(xiàn)和日元的等值交換,，還可與銀行賬戶綁定,。用戶通過手機APP從自己的銀行賬戶上提錢,，就可以直接轉(zhuǎn)換成J幣，在便利店或餐廳結(jié)賬的時候就可以使用,，個人之間的轉(zhuǎn)賬不會產(chǎn)生手續(xù)費,。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，日本金融此舉是為了應對阿里巴巴在移動支付領域?qū)τ谄浔就翙C構(gòu)構(gòu)成的威脅,。

　　據(jù)支付寶相關數(shù)據(jù)顯示，今年國慶使用支付寶在境外消費的筆數(shù)是去年同期的8倍多,，人均消費金額也大幅提升了近50%,。

　　阿里巴巴表示， 2018年春季還將在日本推出基于智能手機的電子結(jié)算服務,，力爭3年內(nèi)贏得1000萬名用戶,。除了日本，支付寶和微信等還在世界多地布局,，近期巴黎老佛爺百貨也上線了微信支付,，并且以較低的匯率吸引消費者支付。

　　移動支付領域的數(shù)據(jù)之爭

　　“支付之爭實質(zhì)上是數(shù)據(jù)之爭,?！?中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝認為，日本金融機構(gòu)推出J幣,，維護金融安全是首要考慮,。移動支付能夠收集大量宏觀數(shù)據(jù)，對于政府制定財政政策和貨幣政策具有重要的指導意義,。

　　從經(jīng)濟發(fā)展來看,，歐陽日輝表示，移動支付數(shù)據(jù)的分析能夠深度了解消費者的消費習慣,、場景和模式,，有利于企業(yè)進行精準營銷?；谥Ц都夹g演化出的例如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)缺姸嘟鹑诳萍寄Ｊ?，市場?guī)模巨大，為了維護本國金融企業(yè)發(fā)展,，也是推出J幣的原因之一,。

　　此前日本金融機構(gòu)也表示，J幣的管理公司會將用戶購物和轉(zhuǎn)賬的記錄收集在大數(shù)據(jù)之中,。然后將其加工成匿名數(shù)據(jù),，與其他企業(yè)和銀行共享,，并應用到商品開發(fā)和價格戰(zhàn)略當中。

　　歐陽日輝介紹,，J幣實質(zhì)上是日元數(shù)字化的一種形式,，J幣直接與日元掛鉤，可以實現(xiàn)J幣與日元自由兌換,，進而賦予了J幣價值,，避免因為市場供求變化而導致的類似于比特幣式價值的過度波動，提供了J幣的可信度,。

　　“由日本多家大型銀行共同主導,，并得到日本政府金融機構(gòu)以及中央銀行的支持，使得J幣能夠有國家信用做擔保,?！睔W陽日輝認為，J幣支持線上線下各種支付場景,，實行無手續(xù)費跨行轉(zhuǎn)賬,，流通成本低、使用場景優(yōu)于支付寶和微信,、流通性強于傳統(tǒng)紙幣,。

　　“在日本支付市場，支付寶和微信已經(jīng)具備了一定的先發(fā)優(yōu)勢,?！睔W陽日輝表示，J幣與支付寶等移動支付的競爭還要取決多方因素,。目前支付寶和微信具備龐大的用戶規(guī)模和完整的支付生態(tài),，其技術和服務已經(jīng)具有相當?shù)膬?yōu)勢。而國外法律法規(guī),、支付習慣,、金融基礎設施、消費者權(quán)益保護等方面的差異是移動支付海外發(fā)展需要克服的,。

　　中國移動支付全球領跑

　　麥肯錫全球研究院在今年8月發(fā)布的報告中顯示：移動支付在中國互聯(lián)網(wǎng)用戶群體中的滲透率迅速增長,，從2013年的25%提升到2016年的68%。2016年,，中國與個人消費相關的移動支付交易額高達7900億美元,，相當于美國的11倍。

　　“中國移動支付已經(jīng)全球領跑,?！敝袊缈圃贺斀?jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究室主任李勇堅認為。

　　李勇堅介紹,，與美國等發(fā)達國家相比,，我國的移動支付不但應用于線上,，而且已全面向線下滲透。以美國的PayPal為例,，PayPal雖然可以在多個國家使用,，全球超過1.53億用戶。但其主要用于線上支付,，線下支持商戶有限,。在美國，手機付款額僅占店內(nèi)付款總額的3.0%,。移動支付在日本利用率也僅為6.0%,，遠低于中國的水平。

　　“這一點,，經(jīng)常出國的人最有感觸,。”英國牛津大學東西方戰(zhàn)略研究中心顧問高連奎告訴科技日報記者,，政策的支持，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的濃厚氛圍,，讓中國在信息科技領域具備了彎道超車的條件,，我國社交媒體、電商的發(fā)展是促進移動支付發(fā)展的重要因素,。

　　歐陽日輝表示,，我國移動支付市場主要由支付寶和微信組成，其他移動支付企業(yè)規(guī)模較小,。支付寶模式主要是依托完善的電商生態(tài),，從線上支付到線下支付，其實質(zhì)是支付場景的線下擴展,。微信模式,，依托社交平臺龐大的用戶規(guī)模，其終端覆蓋率和場景滲透率極高,。

　　李勇堅介紹,，我國在支付方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。我國的信用卡支付雖然有較快增長,，但由于發(fā)展基礎較為薄弱,，一直未能占據(jù)主導地位。而移動支付相比信用卡,，便捷性更高,，同時對物理設備的依賴性低，使中國有機會跳過信用卡支付階段,，直接到移動支付階段。

　　“相比于NFC技術,，二維碼勝出的關鍵在于用戶的使用和教育成本,。”李勇堅介紹,，雖然二維碼的技術性和便捷性不如NFC，但是推動二維碼的整體成本要低得多,，并且二維碼技術不依賴于硬件設備,，具有跨平臺的特征。

　　移動支付或成全球趨勢

　　今年3月,，調(diào)查機構(gòu)World Pay發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，去年全球支付市場中，替代性支付方式,，即無需信用卡和借記卡,，用手機進行支付的方法，占比達30%,。

　　多位專家表示,，移動支付已經(jīng)成為全球支付的趨勢之一。據(jù)拓墣產(chǎn)業(yè)研究院預測,，2017年全球移動支付市場規(guī)模將達7800億美元,，年增長率高達25.8%。美國蘋果公司也在今年全球開發(fā)者大會上宣布其即時通信軟件中增加支付功能,。

　　歐陽日輝介紹,，隨著電子商務的進一步發(fā)展，移動支付應用場景的進一步增加,，移動支付終端的進一步普及,，以及全球虛擬貨幣的快速發(fā)展，未來移動支付的市場規(guī)模還將進一步擴大,。不過,，同時他指出，其他國家較難復制中國的移動支付模式,。發(fā)達國家本身傳統(tǒng)金融較為發(fā)達,，銀行與商家對于數(shù)據(jù)的重視使得發(fā)達國家第三支付發(fā)展較為艱難。另一方面,，廣大發(fā)展中國家,，電子商務發(fā)展水平還相對落后。

　　“中國移動支付的快速發(fā)展有其獨特的發(fā)展環(huán)境,?！睔W陽日輝認為，一方面我國電子商務快速發(fā)展，線上支付規(guī)模龐大,，線上支付向線下滲透成為必然,；另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)國有網(wǎng)上銀行操作繁瑣、信用卡市場欠發(fā)達等環(huán)境共同推動了我國移動支付的快速發(fā)展,。

　　延伸閱讀

　　中國創(chuàng)新經(jīng)濟激發(fā)世界新動能

　　今年的國慶黃金周支付寶加快了走出國門的步伐,，讓出國旅游的中國人盡享價格優(yōu)惠和便捷服務，海外商家也樂開了懷,。在中國,，基于技術和模式創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟、共享經(jīng)濟正蓬勃發(fā)展,。受益于企業(yè)探索與實踐,，政策鼓勵和引導，中國已成為世界創(chuàng)新經(jīng)濟的領軍者之一,，并通過“共享共贏”激發(fā)世界發(fā)展的新動能,。

　　據(jù)新華社報道，著有《中國超級消費者》一書的美國湯普金斯國際咨詢公司副總裁邁克爾·扎庫爾在接受記者采訪時表示,，中國已經(jīng)成為全球數(shù)字創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的主要大國之一,。中國培育了諸多創(chuàng)新、有活力的領軍企業(yè),，它們正在參與改變世界溝通,、消費和娛樂的方式。

　　“在淘寶網(wǎng),，只有你想不到的，沒有你買不到的,?！卑⒗锇桶碗娚唐脚_將各國企業(yè)與全球買家聯(lián)系在一起。德國漢高和阿爾迪等知名企業(yè),，已通過電商平臺進入中國市場,；澳大利亞柯藍集團的保健品和化妝品，通過在“天貓”上開設的旗艦店來到中國消費者手中,。阿根廷郵政部門派送的居民網(wǎng)購包裹中,，約80%來自中國。

　　墨西哥自治技術學院經(jīng)濟學家豪爾赫·特略認為,，中國中產(chǎn)階層壯大和網(wǎng)絡技術提升,，極大促進了本土電商行業(yè)發(fā)展，同時加速了世界范圍內(nèi)的貨物和資金流動,。

　　肯尼亞的基馬尼也想在非洲打造自己的阿里巴巴,。他在2010年成立了一家電商公司，目前業(yè)務已經(jīng)拓展到七個國家。他說：“非洲許多小企業(yè)在阿里巴巴創(chuàng)始人馬云的幫助下成長起來,?！?/p>

　　今年7月，阿里巴巴集團宣布將和聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議合作,，在未來5年為200名非洲青年創(chuàng)業(yè)者提供支持,。阿里巴巴希望經(jīng)過3到5年的經(jīng)驗積累，向世界全面推廣國際電商模式,。

　　可以看到,，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級得益于創(chuàng)新，中國與世界的商業(yè)互動也在不斷推陳出新,。誕生在中國的摩拜,、ofo小黃車共享單車，目前已出現(xiàn)在全球不少城市,。這不僅帶來更高效便捷的出行服務,，而且使很多城市的交通資源得到更好利用。據(jù)《華爾街日報》等美國媒體報道,，美國加利福尼亞州當?shù)毓蚕韱诬嚻髽I(yè)LimeBike和Spin等,，從技術到模式都有著模仿中國共享單車的痕跡。

　　美國《彭博商業(yè)周刊》評價說,，中國公司在技術產(chǎn)品和商業(yè)模式方面正在引領全球趨勢,，特別是在超級計算機、智慧交通,、數(shù)字支付等領域,。“中國式”綜合創(chuàng)新成果不斷輸出,，正在改變世界的面貌,。

　　有“印度版支付寶”之稱的印度最大移動支付平臺Paytm目前已成為全球第三大電子錢包，用戶數(shù)達2.2億,。該公司創(chuàng)始人維杰·夏爾馬就多次前往中國杭州“取經(jīng)”,。在他看來，除了覆蓋理財,、銀行,、保險以及信貸的寬泛業(yè)務模式值得借鑒外，支付寶“簡單,、安全,、快速”“一站式服務”“知托付”等商業(yè)理念也很值得研究。(翟冬冬)