泰國(guó)華商涉嫌惡意透支信用卡20萬(wàn)，一審獲刑五年不服上訴

　　澎湃新聞?dòng)浾?衛(wèi)佳銘

　　因涉嫌惡意透支信用卡20萬(wàn)元逾期不還,，原泰國(guó)泰華新僑商會(huì)會(huì)長(zhǎng)李良田于2017年11月被泰國(guó)警方抓獲，并于今年1月引渡回國(guó),。經(jīng)過(guò)多方籌措,，在羈押期間，李良田將所欠本息悉數(shù)還清,，并獲得了銀行方面的諒解,。

　　2018年8月24日，遼寧省盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判處李良田有期徒刑5年,，并處罰金5萬(wàn)元,。李良田上訴，二審請(qǐng)求改判無(wú)罪,。

　　澎湃新聞(www.thepaper.cn)從李良田辯護(hù)人處獲悉,，該案二審已于2018年12月4日開(kāi)庭審理，將擇期宣判,。

　　值得關(guān)注的是,，在二審開(kāi)庭前一周，最高人民法院,、最高人民檢察院于11月28日聯(lián)合公布《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》(下稱(chēng)《解釋》),，自2018年12月1日起施行。

　　《解釋》不僅將惡意透支型信用卡詐騙罪的各檔數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)至原數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的5倍,，還對(duì)惡意透支以非法占有為目的的認(rèn)定進(jìn)行了明確,。此外，《解釋》適度放寬了從寬處理的時(shí)間范圍，惡意透支數(shù)額較大的(五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元),，當(dāng)事人在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可免予刑事處罰,。

　　為獲取周轉(zhuǎn)資金，偽造房產(chǎn)證明申領(lǐng)信用卡

　　現(xiàn)年43歲的安徽籍商人李良田,，涉足商海已有二十余年,。2008年，輾轉(zhuǎn)多地后,，李良田在遼寧省盤(pán)錦市落腳,，從事勞保、辦公用品交易,。

　　2012年5月31日,，為了獲取周轉(zhuǎn)資金，李良田以自己名下的“天之昊商貿(mào)中心”工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、賬戶(hù)流水、稅務(wù)登記證,、組織機(jī)構(gòu)代碼證和一張涉嫌偽造的房產(chǎn)證明為憑,，在中國(guó)工商銀行盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)盤(pán)山支行申領(lǐng)了一張信用卡，額度為20萬(wàn)元,。

　　李良田在接受警方詢(xún)問(wèn)時(shí)解釋稱(chēng),，由于辦理的信用卡額度較大，銀行需要提供信用證明,，他便從一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事代辦信用卡的黃牛處以100元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一張假的房產(chǎn)證明復(fù)印件,。

　　信用卡辦下來(lái)后，李良田將其主要用于生意上的資金周轉(zhuǎn)和個(gè)人日常開(kāi)銷(xiāo),。然而,，從2014年初開(kāi)始，他發(fā)現(xiàn)自己還不上錢(qián)了,?！皫啄陼r(shí)間里賠了幾百萬(wàn)”，李良田稱(chēng),，因?yàn)樯庖恢蔽从衅鹕?，無(wú)力償還透支的額度。

　　赴泰創(chuàng)業(yè)兩年,，委托專(zhuān)人“養(yǎng)卡”避免逾期

　　危難之際,，李良田想到了“對(duì)策”——到泰國(guó)尋找生意機(jī)會(huì)賺錢(qián)，并在國(guó)內(nèi)找人替自己“養(yǎng)卡”。

　　“養(yǎng)卡”,，顧名思義即是墊還者通過(guò)償還額度后用刷POS機(jī)等方法再將額度變現(xiàn),，以這種“循環(huán)”方式避免信用卡逾期違約。2014年10月,，李良田找到了“職業(yè)養(yǎng)卡人”吳士賓開(kāi)始“養(yǎng)卡”,，并于2015年7月在舉家前往泰國(guó)之前交給其1.2萬(wàn)元用于“養(yǎng)卡”。

　　案卷資料顯示,，吳士賓聲稱(chēng)自己在拿到卡后發(fā)現(xiàn)其中可消費(fèi)的額度只有一兩千元。在去泰國(guó)前,，李良田還帶著吳士賓專(zhuān)程去銀行變更了這張卡的聯(lián)系方式,，綁定了吳士賓的手機(jī)號(hào)碼。有關(guān)“養(yǎng)卡”的費(fèi)用,，吳士賓稱(chēng)由于部分額度被凍結(jié)無(wú)法取出,，加上刷POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)，截至案發(fā),，李良田尚欠他2萬(wàn)元左右,。

　　然而，“養(yǎng)卡”的過(guò)程并不順利,。

　　中國(guó)工商銀行盤(pán)錦分行出示的情況說(shuō)明顯示,，李良田的信用卡在2014年12月13日被止付凍結(jié)，雖在2015年1月降額解凍,，但最終于2016年4月11日被再次凍結(jié)至今,。

　　此案的爭(zhēng)議和疑點(diǎn)也產(chǎn)生于此。李良田的辯護(hù)人張磊表示,，李良田在泰國(guó)經(jīng)商期間和家人均未收到銀行方面直接打來(lái)的催收電話或發(fā)出的催收信,，因身在泰國(guó)無(wú)法及時(shí)和吳士賓取得聯(lián)系。

　　吳士賓則稱(chēng),，曾在2016年4月信用卡被凍結(jié)后接到過(guò)一通電話,，對(duì)方稱(chēng)“請(qǐng)你轉(zhuǎn)告李良田，讓他把錢(qián)盡快還上”,。直到2016年7月,，李良田親自打電話給其詢(xún)問(wèn)信用卡之事，吳士賓才將卡被凍結(jié)的消息告知李良田,。

　　李良田稱(chēng),，在打過(guò)這通電話后自己在泰國(guó)丟了手機(jī)，因此無(wú)法得知后續(xù)情況,。而在這通電話中,，李良田曾拜托吳士賓托人想辦法恢復(fù)這張卡。

　　不過(guò)，這張卡從此再未恢復(fù)使用,，李良田透支的20萬(wàn)額度也無(wú)法繼續(xù)通過(guò)“養(yǎng)卡”進(jìn)行循環(huán),。最終，在李良田逾期未還495天后,，工行盤(pán)錦分行于2017年10月9日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。

　　“東山再起”之際，涉嫌犯罪被捕引渡歸國(guó)

　　李良田被捕的消息在泰國(guó)華人圈內(nèi)傳開(kāi),，引發(fā)關(guān)注,。

　　時(shí)間倒回三年前，2015年7月,，李良田在實(shí)地考察后決定去泰國(guó)創(chuàng)業(yè),。本錢(qián)賠凈的他借了3.5萬(wàn)元出國(guó)，并于2016年2月在曼谷開(kāi)辦了泰徽廣告?zhèn)髅焦?，主營(yíng)廣告材料,、廣告版制作等業(yè)務(wù)。

　　短短兩年后,，李良田已是泰徽廣告?zhèn)髅焦径麻L(zhǎng),、自創(chuàng)泰國(guó)泰華新僑商會(huì)會(huì)長(zhǎng)和安徽省安慶市僑聯(lián)特聘的海外顧問(wèn)，還受黃山市人民政府外事辦公室委托與泰國(guó)春武里府芭堤雅市建立友好城市關(guān)系,。

　　李良田辯稱(chēng),，自己是想在泰國(guó)找機(jī)會(huì)把錢(qián)賺回來(lái)，好還清此前所欠的債,。

　　2017年9月,，李良田曾回國(guó)停留過(guò)兩周，卻并未和銀行取得聯(lián)系,。返回泰國(guó)后兩個(gè)月,，泰國(guó)警方將其抓獲。

　　原來(lái),，在工行盤(pán)錦分行報(bào)案后,，警方隨即聯(lián)系泰國(guó)警方采取了強(qiáng)制措施。2018年1月24日,，李良田被移交給中國(guó)警方,，并于次日被押解到盤(pán)錦。

　　李良田稱(chēng),，自己在被泰國(guó)警方抓獲后就一直讓妻子聯(lián)系國(guó)內(nèi)親戚幫助還款,。在案件被提起公訴之前，李良田已經(jīng)還清了涉案信用卡透支的本金和利息共26萬(wàn)余元,。根據(jù)一審判決,，在還清欠款后,，他也取得了工行盤(pán)錦分行方面的諒解。

　　一審被判犯信用卡詐騙罪,，獲刑五年不服上訴

　　不過(guò),，李良田最終還是站到了被告席上。公安機(jī)關(guān)在抓捕,、審訊他的過(guò)程中,，認(rèn)為他此前去泰國(guó)系“故意潛逃”，意在躲避欠債,，檢察院則以涉嫌信用卡詐騙罪,，對(duì)他提起了公訴。

　　盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)法院一審判決認(rèn)定,，李良田經(jīng)銀行多次催收仍未還清欠款,。工行盤(pán)錦分行稱(chēng)對(duì)李良田的欠款進(jìn)行了多次催收，并建立了臺(tái)賬,。李良田則表示，此前在2016年夏天自己和吳士賓的通話中,，對(duì)方僅告知自己“卡被封了”,，并讓自己想辦法還錢(qián)，卻未談及銀行有“催收”的動(dòng)作,，故辯稱(chēng)未得到任何銀行方面的催收通知,。

　　一審法院查明，銀行方面確有按照李良田預(yù)留的聯(lián)系方式和地址進(jìn)行多次催收,，因其出國(guó)改變聯(lián)系方式而催收無(wú)果,，故而對(duì)此辯護(hù)觀點(diǎn)不予采納。

　　對(duì)于“惡意透支”,，判決書(shū)還認(rèn)定,，李良田不采取積極主動(dòng)方式還款，找人代為墊付,，僅向銀行償還最低還款額,，后又將款項(xiàng)去除，實(shí)際上并未償還,，主觀上有惡意透支的故意,。

　　最終，李良田一審被判犯信用卡詐騙罪,，判處其有期徒刑五年,，并處罰金五萬(wàn)元。因不服一審判決,，李良田提出上訴,。

　　兩高修改信用卡司法解釋?zhuān)瑦阂馔钢М?dāng)如何界定,？

　　張磊在二審辯護(hù)時(shí)指出，依照11月28日最高人民法院,、最高人民檢察院于聯(lián)合公布的《決定》,，李良田是否“以非法占有為目的惡意透支信用卡”的認(rèn)定存在疑問(wèn)。

　　張磊認(rèn)為,，根據(jù)刑法第196條及于12月1日起施行的《最高人民法院,、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定，惡意透支的構(gòu)成要件有三：以非法占有為目的,、超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支,，和經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還。

　　“兩高”的《解釋》進(jìn)一步明確了應(yīng)認(rèn)定為刑法第196條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”的六種情形：明知沒(méi)有還款能力而大量透支,，無(wú)法歸還的,；使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的,；透支后通過(guò)逃匿,、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的,；抽逃,、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn),，逃避還款的,；使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金,，拒不歸還,。

　　“三個(gè)要件須同時(shí)具備才構(gòu)成刑法意義上的惡意透支，而在本案中,，上訴人僅僅符合‘超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支’這一要件,。”張磊認(rèn)為,，李良田透支信用卡額度用于維持正常經(jīng)營(yíng)和個(gè)人日常開(kāi)銷(xiāo),，且在辦卡之初擁有足夠的償還能力，有持續(xù)還款記錄,，后因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)狀況惡化無(wú)力還款,，不應(yīng)認(rèn)定為“明知無(wú)還款能力”。同時(shí),，李良田系于2016年信用卡凍結(jié)之前前往泰國(guó),，且目的為經(jīng)商賺錢(qián)，并非故意逃匿,、改變聯(lián)系方式和地址,。

　　與此同時(shí),，根據(jù)《解釋》第八條和第十條規(guī)定，惡意透支,，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；惡意透支數(shù)額較大,，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,，可以免予刑事處罰,。

　　對(duì)于李良田在公訴前已將所欠款項(xiàng)全部還清的事實(shí)，張磊認(rèn)為,，二審判決應(yīng)當(dāng)免予刑事處罰,。

　　該案經(jīng)盤(pán)錦中院二審審理之后，將擇期宣判,。