中國僑網(wǎng)3月19日電 據(jù)《歐洲時(shí)報(bào)》西班牙版微信公眾號(hào)“西聞”報(bào)道,，近期,，旅西中國公民的銀行賬戶問題頗受關(guān)注。在維護(hù)自身合法權(quán)益的同時(shí),，華人如何才能規(guī)避銀行賬戶被凍結(jié)或注銷的風(fēng)險(xiǎn),？

　　對此,，西班牙中國律師事務(wù)所主任季奕鴻在接受《歐洲時(shí)報(bào)》專訪時(shí)表示，在西班牙政府加大對偷稅漏稅,、洗錢和灰色經(jīng)濟(jì)打擊力度背景下,，對于所有個(gè)人和企業(yè)銀行賬號(hào)都加強(qiáng)監(jiān)管，如有以下問題,，可能被列為可疑賬戶,，導(dǎo)致賬號(hào)被凍結(jié)或銷戶：

　　如果您是留學(xué)生

　　進(jìn)行不明來源大額轉(zhuǎn)賬或被銀行懷疑為洗錢,。接收國內(nèi)家屬定期匯款，且有相關(guān)親屬關(guān)系和資金來源證明視為正常,，但如不定期有不明來源大額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出(如從事代購等),，銀行方面可能視為與其在西學(xué)習(xí)生活無關(guān)，存在洗錢嫌疑,。

　　存入現(xiàn)金會(huì)引起銀行警惕,。在銀行存入現(xiàn)金要引起高度重視，因?yàn)槌藰O個(gè)別持有工作許可的留學(xué)生外,，其它的留學(xué)生在西班牙沒有合法的工作收入,，所以留學(xué)生在銀行存入現(xiàn)金，會(huì)引起銀行警惕,。

　　能否將少于一萬歐元的現(xiàn)金存入銀行,？雖然法律的確有一萬歐元以下現(xiàn)金不需出入關(guān)申報(bào)的規(guī)定，但現(xiàn)金存入銀行特別容易引起銀行懷疑資金來源是否正當(dāng),，是造成凍結(jié)賬戶甚至銷戶的一個(gè)重要原因,；通過自動(dòng)柜員機(jī)存入現(xiàn)金，尤其以化整為零的方式,，每次存入一千歐元以下的現(xiàn)金,，也是銀行特別關(guān)注的行為。

　　如果您是個(gè)體老板

　　賬戶現(xiàn)金流明顯高于稅單上數(shù)額時(shí),，將被視為有灰色收入,。如所申報(bào)的季度稅單(個(gè)稅“130”或“131”)盈利較低，而每天或每月存入個(gè)人或企業(yè)的銀行賬戶的現(xiàn)金流與此不對應(yīng)或明顯高于稅單顯示營業(yè)額,，將被視作灰色收入,，可能面臨銀行賬戶凍結(jié)和銷戶。

　　申報(bào)“130”稅單時(shí),，應(yīng)注意這些,！報(bào)稅的種類有兩類，每個(gè)季度申報(bào)“130”的業(yè)主是按利潤的20%報(bào)稅的,，所以在這種情況下,，每個(gè)月的利潤或個(gè)人收入等于“130”繳的錢除以0.2再除以3，如“130”每季度繳900歐元,，每個(gè)月收入就是1500歐元,，在銀行里每月存入1500歐元以下就是合法收入。

　　申報(bào)“131”稅單時(shí),，應(yīng)注意這些,！另外一種報(bào)稅方式是包稅，即每季度申報(bào)“131”稅單的業(yè)主,，其實(shí)際收入和稅單上數(shù)字可以不符合,，但法律規(guī)定包稅行業(yè)的最高年銷售額不能超過十五萬歐元，而且稅務(wù)部門若懷疑有洗黑錢行為,，可以要求業(yè)主提供進(jìn)貨和費(fèi)用發(fā)票,，所以包稅行業(yè)業(yè)主也絕不可以掉以輕心，替人匯錢,。

　　如果您是職工或打工者

　　銀行卡中存入金額高于工資收入時(shí),，賬戶或被凍結(jié)。如銀行卡中存入金額高于個(gè)人工資單和個(gè)人所得稅單以及繳納保險(xiǎn)對應(yīng)的工資收入,，可能被認(rèn)為瞞報(bào)收入以避稅,，多出部分為灰收入，可能面臨銀行賬戶凍結(jié)和銷戶,。

　　接收匯款時(shí),，須提供書面證明文件。接收親戚朋友的匯款時(shí),，要確認(rèn)匯款人資金來源的合法性,，并要有書面文件證明。

　　您還需注意以下幾點(diǎn)：

　　個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí),，請及時(shí)到銀行更新,。銀行每年或每半年可能要求客戶更新個(gè)人信息和資金證明，有關(guān)通知會(huì)通過郵箱,、地址或APP發(fā)出,，如沒有及時(shí)更新，會(huì)因未按要求提供材料而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié),。所以,，提醒大家在更換護(hù)照居留、電話號(hào)碼,、家庭住址,、電子郵箱等信息后第一時(shí)間主動(dòng)到銀行更新，避免遺忘,。

　　避免私下?lián)Q匯,、替人匯款。希望僑民規(guī)范經(jīng)營,，遵守法律,，避免私下?lián)Q匯、替人匯款,，也請保管好自己的證件,，防止他人盜用你的證件在銀行開戶，從事洗黑錢行為,。另外,，在和銀行打交道的過程中,，盡量少使用現(xiàn)金，即提存現(xiàn)金,，多使用銀行轉(zhuǎn)賬和支票收支付,。