北美觀察丨你所不了解的美國：安度晚年有多難,？

　　9月底,，美國猶他州一位89歲的老人紐伊(Derlin Newey)因退休金不能維持生活，不得不外出打工,，幫披薩店送餐,。這件事被披露后,，熱心網(wǎng)友為他籌集了1.2萬美元小費,，希望幫他度過難關,。當?shù)孛襟w提出了一個問題：什么樣的社會保障體系迫使一個89歲的老人在晚年不得不四處奔波送披薩以維持生計？

　　美國“脫貧之戰(zhàn)”50年 大量老人不得不堅持工作

　　美國人的退休保障主要有三個來源,，一是政府社會保障(social security),，二是企業(yè)退休金計劃，三是個人儲蓄,。接近80%的60歲以上老人需要社會保障,。

　　退休人員組織AARP的數(shù)據(jù)顯示,，美國65歲以上人口平均社保年收入大約在1.6萬美元，比個人貧困線1.3萬美元稍高一些,。這是什么概念呢,？據(jù)估算，2020年,，和紐伊同齡的美國人,，平均每月能拿到1579美元社保,，但這筆錢勉強剛夠房租(2020年2月,，美國公寓的月平均租金為1468美元)。這就導致一些老人退休后還要繼續(xù)工作以維持生計,。

　　美國前總統(tǒng)林登·約翰遜1964年首次提出 “脫貧之戰(zhàn)”(War on the Poverty)政策,，50多年來，美國老人的貧困水平已降到10%以下,。然而,，如果采用更科學的“補充貧困水平(SPM)”指標來衡量老人的貧困狀況，老人的貧困率會大幅上升到接近14%,。

　　如果覺得14%水平不算很高的話,，那么再看看老人們?yōu)榱松钏龅呐?。根據(jù)美國勞工部的數(shù)據(jù),，2019年,，65-74歲和75歲以上的老人的勞動參與率(工作或正在積極找工作)分別為超過25%和10%。未來十年這個比例還會繼續(xù)上升,。

　　補充退休保障難覆蓋低收入人群

　　近年來,，因為企業(yè)退休金帶給企業(yè)的負擔越來越沉重，個人儲蓄占的比重上升,，企業(yè)和職工共同出資的各種退休儲蓄增加,。目前最普遍的401(K)儲蓄計劃大約覆蓋5800萬人，多數(shù)是中高收入者,，不到總勞動人口的一半(401K計劃,，即企業(yè)和個人分別向退休儲蓄賬戶存款，退休后可以領用),。加上其他退休計劃,，整體覆蓋率僅為美國勞動人口的一半。對低收入者來說,，即使雇主愿意提供退休儲蓄,，很多人也負擔不起自己應繳的那一部分，所以政府社會保障成為他們退休的最大依靠,。

　　67歲領全額社保 想提前退休,？難！

　　美國社會保障現(xiàn)在覆蓋大概7000萬人。只有繳納工薪稅到達10年后才能獲得退休后的福利(殘疾人士不受此限制),，個人的退休社會保障與繳納的金額和時間成正比,。從2019年開始，可以拿到全額的退休福利的正式退休年齡是67歲,。提前退休的話,，最低只能拿到全額的約三分之二。如果選擇到70歲以后再退,，社保收入可以高約30%,。但是對有些人來說，因為基數(shù)不高,，這多出來的30%有可能還抵不上多交的稅和損失的退休金,，延遲退休未必“劃算”。

　　此外,，還需要考慮預期壽命,。2020年美國人均預期壽命達到80歲，但是因為貧富差距越來越大,，富人一般比窮人的壽命長10-15歲,。在一些貧窮的地區(qū)，預期壽命只有65歲,。

　　社保入不敷出 增收節(jié)支面臨兩難

　　社會保障主要由社?；鹛峁┵Y金，主要來源是工薪稅,，稅率為工資的12.4%,。雇員和雇主各繳納6.2%。社保是剛性支出,，每年大約占美國聯(lián)邦總預算的四分之一,，近幾年的支出都在1萬億美元左右。截至2019年,，社?；鸾Y余約3萬億美元，看起來不少,，但實際上社?；鸬氖杖霃?010年開始就低于支出(收支不抵)。國會研究機構測算社?；饘⒃?035年枯竭(凈支出),。要達到收支平衡有兩條路：要么大幅提高工薪稅，要么降低退休福利,，但哪個實行起來都很難,！

　　制造業(yè)崗位流失對低收入人群沖擊大

　　從產業(yè)變化上來看,，制造業(yè)離開美國，從業(yè)者大幅減少對退休人員整體收入影響很大,。美國受過高等教育的人口達到三分之一,，但沒有接受過大學教育的勞動者仍占多數(shù)。相比其他行業(yè)(特別是服務業(yè)),，制造業(yè)能夠提供給這些勞動者的工資水平一般都較高,。

　　過去四十年，低收入人口中制造業(yè)的就業(yè)比例下降了50%,， 而服務業(yè)的就業(yè)比例上升了20%,。如果不考慮各級政府的就業(yè)人員，沃爾瑪在美國22個州是最大雇主,。美國雇傭勞動力最多的10個企業(yè)中,，有6個是連鎖超市或者快餐店,，沒有一個制造企業(yè),。

　　“零工經(jīng)濟”興起 安度晚年更難

　　這還不是故事的終點。近年來美國興起的“零工經(jīng)濟(Gig economy)”和雇傭方式的多樣化增添了 “安度晚年”的難度,。

　　按照美國勞工部的定義,，“零工經(jīng)濟”工作指數(shù)字化經(jīng)濟創(chuàng)造的非固定性工作，最典型的就是網(wǎng)絡打車企業(yè)“優(yōu)步(Uber)”的司機,。以優(yōu)步公司為例,，如果司機算做雇員，公司需要承擔一半的工薪稅(6.2%)并提供醫(yī)保,。很顯然,，出于成本考慮，這類雇主更愿意選擇外包工作,。引申開來,，“零工經(jīng)濟”的參與者通常包括自雇人士(臨時工)和獨立承包商。

　　承包商,、自雇人士,，并沒有聽起來那么風光。承包商原來的含義是業(yè)務自主,、時間自主,、按工作量收取費用，與被服務者的關系沒有那么緊密,，但目前現(xiàn)實中很多行業(yè)都采納這種用工方式,。2017年，這類性質的勞動人口在1000-1500萬人之間,，比十年前上升了30%,，多數(shù)是低收入工作,。除少數(shù)行業(yè)外，獨立承包商的收入并不高,，平均年收入不到4萬美元,，社保、醫(yī)保和假期等等福利要視合同而定,，或者完全自己承擔,。

　　高就業(yè)率背后的非充分工作

　　隨著制造業(yè)衰退，科技發(fā)展讓很多行業(yè)大幅減少人力,，只有零售,、餐飲和醫(yī)療保健等行業(yè)才能大量吸納勞動就業(yè)人口。這些行業(yè)的門檻低,、工資不高,，同時利潤也不高。雇主為了節(jié)約成本,，廣泛采用“時薪制(hourly employee)”,，即按工作小時數(shù)支付薪酬。目前美國總的就業(yè)人口中,，時薪制員工超過一半,。時薪制下，雇員有工作的時候才有錢拿,，如果工作時間沒有達到一定標準,，雇主還不用提供退休和醫(yī)保福利，可以節(jié)約大量成本,。本文開始提到的89歲送餐老人紐伊,，每周的工作時間是30小時。為什么,？因為超過30小時雇主就需要承擔基本社會福利,。

　　這樣，又導致了一個現(xiàn)象：高就業(yè)率下事實上的非充分工作,。新冠疫情前,，美國失業(yè)率較低，但很多企業(yè)為了不支付福利醫(yī)保成本,，經(jīng)?？刂茣r薪制員工的工作時長，這樣工資收入自然不會很高,。美國餐飲業(yè)和其他一些服務行業(yè)通常需要支付10%以上的小費,，就是因為很多服務員底薪極低甚至沒有底薪，收入來源主要靠小費,。

　　工作不固定,、工資低,，自然繳納的工薪稅就低，存不下錢,，更無法參與退休基金,。當下的美國，技術發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展有時候不但不能幫助窮人享受更好的收入和工作條件,，反而成為他們的障礙,。安度晚年談何容易。

　　(特約評論員 孟崢)