“要么讀書,，要么旅行,，身體和靈魂總有一個(gè)在路上?！彪S著暑期到來,，一年一度的出游旺季也接踵而至。而且,，不少出境旅行者也開始有了出行前購買境外旅行險(xiǎn)的意識,。對于自助游或是跟團(tuán)游的出境游客，具備意外傷害保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)和SOS國際救援服務(wù)等綜合保障的境外旅行險(xiǎn),，都是陪伴我們無憂出行的安全“保護(hù)傘”。

　　“我們這次旅行是準(zhǔn)備去土耳其的伊斯坦布爾和卡帕多奇亞,，去那里旅游最好先買份保險(xiǎn)?！坝?jì)劃畢業(yè)旅行的崔小紅(化名)告訴記者說,，出國在外由于環(huán)境不熟悉、水土不服等因素的影響,，很容易發(fā)生意外和疾病風(fēng)險(xiǎn),。

　　考慮到伊斯坦布爾旅游行程較遠(yuǎn)且土耳其經(jīng)濟(jì)水平較高，崔小紅在購買境外旅游保險(xiǎn)時(shí)適當(dāng)?shù)靥岣吡烁黜?xiàng)保障的額度,。因?yàn)槁糜斡?jì)劃中帶有購物部分,，她還附加了一份個(gè)人隨身財(cái)物保障條款，以免因攜帶過多的財(cái)物而給自己帶來不必要的經(jīng)濟(jì)損失,。

　　在采訪過程中記者發(fā)現(xiàn),，大部分市民雖然意識到了境外旅游風(fēng)險(xiǎn)的存在，但是對于通過保險(xiǎn)來化解風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失,，認(rèn)識比較模糊,。如何購買一份合適的境外旅游保險(xiǎn)呢？

　　了解出游國的簽證要求

　　不同國家對境外游客簽證有不同的要求,，有的國家無強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定,，而有些國家則設(shè)有明確的保險(xiǎn)規(guī)定,。其中，部分國家對境外險(xiǎn)種,、保障額度有相關(guān)規(guī)定,，甚至還有國家對投保的保險(xiǎn)公司也有限定范圍。

　　例如,，如果境外游客的出游目的地是法國,、德國、意大利等申根國,，那么就必須購買包含醫(yī)療險(xiǎn)的境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品,，且保額不得低于3萬歐元。如果目的地是東南亞,、美國,、非洲等國，對醫(yī)療保險(xiǎn)的購買則并無明文規(guī)定,，有無保險(xiǎn)對簽證的影響也不大,，因此可以根據(jù)自己的需求選擇性購買。

　　按需求選擇最重要的險(xiǎn)種投保

　　小到航班延誤,、行李證件丟失,；大到住院保險(xiǎn)、SOS國際救援,，市場上的境外旅行險(xiǎn)紛繁復(fù)雜,。由于保障功能越多、保費(fèi)也越貴,，保險(xiǎn)專家建議,，出游者在選擇投保時(shí)不必全部投保，一般可在意外傷害保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)和SOS國際救援服務(wù)這三大類最重要的險(xiǎn)種中選擇所需投保的權(quán)益保障,。

　　具體的保障范圍方面，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和遭遇因意外或突發(fā)急病時(shí),，提供醫(yī)療及相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償,；SOS國際救援服務(wù)則主要通過24小時(shí)多語種的救援熱線，提供包括將被保險(xiǎn)人運(yùn)送到醫(yī)院,、提供就醫(yī)信息安排,、住院墊付醫(yī)藥費(fèi)、指示最近的大使館等服務(wù),，對于初到海外的旅行者來說還是頗為實(shí)用的,。

　　需要提醒的是，在投保境外旅行保險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人應(yīng)隨身記錄全球緊急救援電話,，以備突發(fā)情況下立即撥打,。投保前也最好確認(rèn)一下，是否有中文服務(wù),，避免語言交流上理解偏差,。

　　保額可參考出行天數(shù)

　　保險(xiǎn)專家建議，出境旅游險(xiǎn)的具體保額一般可參考旅游天數(shù),、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等情況來選擇,。比方說，前往歐洲申根國有硬性規(guī)定,，醫(yī)療險(xiǎn)保額不得低于3萬歐元(約20萬元人民幣),；若前往沒有強(qiáng)制要求的國家，在當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)和消費(fèi)水平較高的情況下,，境外旅游醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好在20萬元以上,；若前往東南亞或韓國等消費(fèi)水平中等的亞洲國家，境外醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可,。

　　選擇國際救援實(shí)力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)

　　消費(fèi)者在選購保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意國際救援機(jī)構(gòu)實(shí)力,。受益于外資股東全球領(lǐng)先的經(jīng)營實(shí)力，合資保險(xiǎn)公司通常更便于與集團(tuán)旗下的專業(yè)國際救援公司緊密對接,，充分授權(quán),，也因此能提供醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)等更專業(yè)高效的救援服務(wù)，被保險(xiǎn)人在人生地不熟的國外可以第一時(shí)間由專業(yè)救援機(jī)構(gòu)提供救助,。境外緊急救援與醫(yī)療項(xiàng)目主要包括安排住院并墊付醫(yī)療費(fèi)用,、轉(zhuǎn)院治療、轉(zhuǎn)運(yùn)回國,、安排子女回國,、遺體或骨灰運(yùn)送回國安葬和行政援助事宜等。

　　注意免責(zé)條款

　　免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中列明的不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍,，比如慢性病及既往病史；極限運(yùn)動(dòng),，例如滑雪,、潛水、攀巖等,；高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)等通常都在免責(zé)范圍內(nèi),。如果旅行計(jì)劃包含特殊的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，那么就需要專門購買承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,。

　　醫(yī)療費(fèi)用是否墊付

　　值得注意的還有一個(gè)細(xì)節(jié)則是醫(yī)療費(fèi)用是否墊付,。在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū),。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能,，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則,，需要消費(fèi)者自行墊付,，回國后再輾轉(zhuǎn)到投保險(xiǎn)企理賠，這樣投保人很可能面臨理賠資料不齊全,、需要與海外機(jī)構(gòu)聯(lián)系等繁瑣的手續(xù)問題,。

　　選擇物美價(jià)廉境外旅游險(xiǎn)

　　在價(jià)格方面，一般來說,，境外旅游險(xiǎn)價(jià)格并不昂貴,，而且保障也較為全面。

　　記者發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)在購買旅游險(xiǎn)的途徑很多,，除了直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司，還可以在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或旅游網(wǎng)站上購買,，且價(jià)格并不昂貴,。

　　如針對赴申根國家旅行，某保險(xiǎn)公司在售的境外旅行保險(xiǎn),，售價(jià)僅53元起,。該產(chǎn)品意外身故傷殘保額上限為20萬至50萬元，住院醫(yī)療保額上限分別為30萬元到40萬元,，交通意外保額上限為50萬元到100萬元,，還可提供境外緊急救援保險(xiǎn)，醫(yī)療,、門急診有保障,，零免賠，中英文互譯保單等,。

　　對于前往全球各地的商旅人士,，還可選擇某境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，官網(wǎng)價(jià)68元起,，可承保在全球各地旅行的意外身故和醫(yī)療(包括意外牙科門診及急性病醫(yī)療),；24小時(shí)緊急醫(yī)療救援和墊付；中英文互譯保單等,。該產(chǎn)品意外身故傷殘保額上限為20萬元至40萬元,，住院醫(yī)療保額上限分別為10萬元到35萬元，交通意外保額上限為50萬元到100萬元,，緊急醫(yī)療救援保額上限全部為400萬元,。(郭家軒 宋思)