“要么讀書，要么旅行,，身體和靈魂總有一個在路上,。”隨著暑期到來,，一年一度的出游旺季也接踵而至,。而且，不少出境旅行者也開始有了出行前購買境外旅行險的意識,。對于自助游或是跟團游的出境游客，具備意外傷害保險,、醫(yī)療保險和SOS國際救援服務(wù)等綜合保障的境外旅行險,，都是陪伴我們無憂出行的安全“保護傘”。

　　“我們這次旅行是準(zhǔn)備去土耳其的伊斯坦布爾和卡帕多奇亞,，去那里旅游最好先買份保險,。“計劃畢業(yè)旅行的崔小紅(化名)告訴記者說,，出國在外由于環(huán)境不熟悉,、水土不服等因素的影響，很容易發(fā)生意外和疾病風(fēng)險,。

　　考慮到伊斯坦布爾旅游行程較遠且土耳其經(jīng)濟水平較高,，崔小紅在購買境外旅游保險時適當(dāng)?shù)靥岣吡烁黜棻Ｕ系念~度。因為旅游計劃中帶有購物部分,，她還附加了一份個人隨身財物保障條款,，以免因攜帶過多的財物而給自己帶來不必要的經(jīng)濟損失。

　　在采訪過程中記者發(fā)現(xiàn),，大部分市民雖然意識到了境外旅游風(fēng)險的存在,，但是對于通過保險來化解風(fēng)險帶來的損失，認(rèn)識比較模糊,。如何購買一份合適的境外旅游保險呢,？

　　了解出游國的簽證要求

　　不同國家對境外游客簽證有不同的要求，有的國家無強制保險規(guī)定,，而有些國家則設(shè)有明確的保險規(guī)定,。其中，部分國家對境外險種,、保障額度有相關(guān)規(guī)定,，甚至還有國家對投保的保險公司也有限定范圍。

　　例如,，如果境外游客的出游目的地是法國,、德國,、意大利等申根國，那么就必須購買包含醫(yī)療險的境外旅游保險產(chǎn)品,，且保額不得低于3萬歐元,。如果目的地是東南亞、美國,、非洲等國,，對醫(yī)療保險的購買則并無明文規(guī)定，有無保險對簽證的影響也不大,，因此可以根據(jù)自己的需求選擇性購買,。

　　按需求選擇最重要的險種投保

　　小到航班延誤、行李證件丟失,；大到住院保險,、SOS國際救援，市場上的境外旅行險紛繁復(fù)雜,。由于保障功能越多,、保費也越貴，保險專家建議,，出游者在選擇投保時不必全部投保,，一般可在意外傷害保險、醫(yī)療保險和SOS國際救援服務(wù)這三大類最重要的險種中選擇所需投保的權(quán)益保障,。

　　具體的保障范圍方面,，意外傷害保險和醫(yī)療保險的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經(jīng)濟補償和遭遇因意外或突發(fā)急病時，提供醫(yī)療及相關(guān)費用的補償,；SOS國際救援服務(wù)則主要通過24小時多語種的救援熱線,，提供包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息安排,、住院墊付醫(yī)藥費,、指示最近的大使館等服務(wù)，對于初到海外的旅行者來說還是頗為實用的,。

　　需要提醒的是,，在投保境外旅行保險后，被保險人應(yīng)隨身記錄全球緊急救援電話,，以備突發(fā)情況下立即撥打,。投保前也最好確認(rèn)一下，是否有中文服務(wù),，避免語言交流上理解偏差,。

　　保額可參考出行天數(shù)

　　保險專家建議，出境旅游險的具體保額一般可參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等情況來選擇,。比方說,，前往歐洲申根國有硬性規(guī)定，醫(yī)療險保額不得低于3萬歐元(約20萬元人民幣),；若前往沒有強制要求的國家,，在當(dāng)?shù)氐奈飪r和消費水平較高的情況下，境外旅游醫(yī)療險的保額最好在20萬元以上,；若前往東南亞或韓國等消費水平中等的亞洲國家,，境外醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。

　　選擇國際救援實力強的機構(gòu)

　　消費者在選購保險時應(yīng)注意國際救援機構(gòu)實力,。受益于外資股東全球領(lǐng)先的經(jīng)營實力,，合資保險公司通常更便于與集團旗下的專業(yè)國際救援公司緊密對接，充分授權(quán),，也因此能提供醫(yī)療轉(zhuǎn)運等更專業(yè)高效的救援服務(wù),，被保險人在人生地不熟的國外可以第一時間由專業(yè)救援機構(gòu)提供救助。境外緊急救援與醫(yī)療項目主要包括安排住院并墊付醫(yī)療費用,、轉(zhuǎn)院治療,、轉(zhuǎn)運回國,、安排子女回國,、遺體或骨灰運送回國安葬和行政援助事宜等。

　　注意免責(zé)條款

　　免責(zé)條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍,，比如慢性病及既往病史,；極限運動，例如滑雪,、潛水,、攀巖等；高風(fēng)險國家或地區(qū)等通常都在免責(zé)范圍內(nèi),。如果旅行計劃包含特殊的運動項目,，那么就需要專門購買承保高風(fēng)險運動的意外險產(chǎn)品。

　　醫(yī)療費用是否墊付

　　值得注意的還有一個細節(jié)則是醫(yī)療費用是否墊付,。在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病,，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲地區(qū),。如有“醫(yī)療費用墊付”這一功能,，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構(gòu)承擔(dān)。否則,，需要消費者自行墊付,，回國后再輾轉(zhuǎn)到投保險企理賠，這樣投保人很可能面臨理賠資料不齊全,、需要與海外機構(gòu)聯(lián)系等繁瑣的手續(xù)問題,。

　　選擇物美價廉境外旅游險

　　在價格方面,，一般來說，境外旅游險價格并不昂貴,，而且保障也較為全面,。

　　記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在購買旅游險的途徑很多,，除了直接聯(lián)系保險公司,，還可以在保險公司網(wǎng)站或旅游網(wǎng)站上購買，且價格并不昂貴,。

　　如針對赴申根國家旅行,，某保險公司在售的境外旅行保險，售價僅53元起,。該產(chǎn)品意外身故傷殘保額上限為20萬至50萬元,，住院醫(yī)療保額上限分別為30萬元到40萬元，交通意外保額上限為50萬元到100萬元,，還可提供境外緊急救援保險,，醫(yī)療、門急診有保障,，零免賠,，中英文互譯保單等。

　　對于前往全球各地的商旅人士,，還可選擇某境外旅游保險產(chǎn)品,，官網(wǎng)價68元起，可承保在全球各地旅行的意外身故和醫(yī)療(包括意外牙科門診及急性病醫(yī)療),；24小時緊急醫(yī)療救援和墊付,；中英文互譯保單等。該產(chǎn)品意外身故傷殘保額上限為20萬元至40萬元,，住院醫(yī)療保額上限分別為10萬元到35萬元,，交通意外保額上限為50萬元到100萬元，緊急醫(yī)療救援保額上限全部為400萬元,。(郭家軒 宋思)