同樣是申根簽證必備的旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)價(jià)格差異,，保障內(nèi)容大不相同,。隨著近來出境游大熱，選擇去歐洲,、東南亞國家旅游的消費(fèi)者越來越多,，對于出境旅游保險(xiǎn)的需求也越來越旺盛，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者,，沒有買對合適的境外旅游保險(xiǎn),，就算花錢買了保險(xiǎn)也沒有保障，行李丟了也沒得賠,，但是如果買對了產(chǎn)品,，花費(fèi)幾百元保費(fèi)就能獲得最高上萬元的行李損失賠償。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，需要了解清楚每個(gè)保障條款的內(nèi)容,，確保所購買的保險(xiǎn)能提供合適的、充分的保障,。

　　案例一

　　買了基本款旅游險(xiǎn)

　　隨身財(cái)物丟失不賠

　　王小姐休假期間到國外旅游,，結(jié)果遭遇煩心事——旅行箱被偷了。

　　今年十一期間,，王小姐到比利時(shí)旅游,，準(zhǔn)備自駕游一路往北走,，在租車公司租好座駕開了不到一個(gè)小時(shí)發(fā)現(xiàn)車子后尾廂被撬開，整個(gè)箱子不翼而飛,，王小姐前兩天在比利時(shí)剛好買了好幾件首飾,，全部連包裝盒都還沒來得及拆就直接打包放到箱子里，誰知道整個(gè)箱子都不見了,。

　　“當(dāng)時(shí)經(jīng)朋友提醒,，在做申根簽證時(shí)有買相應(yīng)的旅游保險(xiǎn)，所以想著趕緊問保險(xiǎn)能否理賠,，并在第一時(shí)間報(bào)了案,，拿到報(bào)案證明?！被氐絿鴥?nèi),，王小姐開始著手進(jìn)行保險(xiǎn)的理賠事項(xiàng)時(shí)才發(fā)現(xiàn)，“我買的是最基礎(chǔ)款的境外旅游險(xiǎn),，是剛好符合申根簽證要求的那種保險(xiǎn),，當(dāng)中并未包含個(gè)人隨身財(cái)物損失以及旅行延誤方面的損失，保險(xiǎn)公司說不能賠,?！?/p>

　　王小姐感慨，“當(dāng)時(shí)在做簽證買保險(xiǎn)的時(shí)候就覺得既然是簽證強(qiáng)制必須買,，買個(gè)能夠滿足基本要求的就可以了,，沒想到保險(xiǎn)是買了，卻根本沒派上用場,?！?/p>

　　理賠專家：

　　買對保險(xiǎn)最高可賠8000元

　　記者對比王小姐所說的基礎(chǔ)款和進(jìn)階款的保險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，在所有滿足申根簽證的三款旅游險(xiǎn)當(dāng)中,，保險(xiǎn)期限為8~10天的基本款保險(xiǎn)保費(fèi)為155元,，進(jìn)階款250元，最貴的一款保費(fèi)為380元,，基礎(chǔ)款和進(jìn)階款保費(fèi)雖然只相差95元,，但是對比發(fā)現(xiàn)，基本款保險(xiǎn)的保障范圍包括各類意外身故全殘保障以及海外救援,，但是不包括旅行變更,、延誤和隨身財(cái)物丟失，而進(jìn)階款以上保障都包括,。

　　保險(xiǎn)理賠專家指出,，由于王小姐只是購買了基本款的境外旅游險(xiǎn)，隨身財(cái)物丟失并不屬于保障范圍，所以并不能賠償其此次行李的丟失,，若王小姐購買的是進(jìn)階款保險(xiǎn),，則在她箱子丟失的情況下，她能夠獲得每件物品1000元限額的行李丟失損失,，最高賠償不超過8000元,。

　　王小姐表示，“本來只是以為隨手買的保險(xiǎn),，錢也花了,，但是關(guān)鍵時(shí)候沒有選對合適的產(chǎn)品，保險(xiǎn)也沒有起到作用,?！?/p>

　　案例二

　　出國遇高鐵被取消

　　回國后車費(fèi)可獲賠

　　“從來沒有想過在國外會遭遇高鐵取消?！眲倧姆▏霾罨貋淼年愊壬?化名)見到記者感慨道，原來陳先生在出差的最后幾天從法國南部回巴黎,，本來看著艷陽高照,，結(jié)果去到高鐵站發(fā)現(xiàn)因?yàn)榍皟商斐掷m(xù)暴雨，鐵路被淹,，所有從南部往北回巴黎的高鐵當(dāng)天全部取消,，“當(dāng)時(shí)已經(jīng)是我出差的倒數(shù)第二天，回到巴黎后住一晚就要回廣州了,，這可怎么辦,。”陳先生只有一個(gè)念頭,，當(dāng)天必須要趕回巴黎,，唯一的辦法只能坐飛機(jī)走，“當(dāng)時(shí)在高鐵站里面全是趕往去機(jī)場的人群,，所有飛巴黎直飛的航班也都沒有了,。”后來在朋友的幫助下,，陳先生高價(jià)買到了經(jīng)停一個(gè)小島再飛回巴黎的機(jī)票,，“大概花費(fèi)了3000元人民幣的機(jī)票費(fèi)用，不過幸好回來了,?！?/p>

　　理賠專家：

　　旅行變更不同于旅行延誤

　　“回來后本來沒想到能賠，后來經(jīng)過朋友的提醒,，原來我當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)當(dāng)中包含行程變更和延誤的保障,，后來果然保險(xiǎn)公司將高鐵回程段取消的車費(fèi)進(jìn)行了賠償，不過我自己改簽回來的飛機(jī)票還是自己掏的錢?！标愊壬硎?。

　　保險(xiǎn)理賠專家解釋，旅行變更是指旅行前或旅行期間,，因被保險(xiǎn)人或直系親屬身故,、嚴(yán)重傷病住院、惡劣天氣,、自然災(zāi)害等被迫變更行程,，可獲賠已預(yù)付但實(shí)際未使用且不可退還的旅行費(fèi)用，如住宿費(fèi),、門票和機(jī)票等,。

　　旅行延誤則指被保險(xiǎn)人所搭乘的公共交通工具因保單列明的原因連續(xù)延誤至保險(xiǎn)單所載明的時(shí)間，則可獲得賠償,。而常見的出險(xiǎn)原因包括惡劣天氣,、自然災(zāi)害和航空管制等。

　　“陳先生遭遇的是延誤,，但是由于他自己重新購買了機(jī)票導(dǎo)致行程沒有延誤,，但是進(jìn)行了變更，所以按照旅行變更來進(jìn)行理賠,?！睂＜冶硎荆瑑烧咧g的區(qū)別,，在于一個(gè)是對被保險(xiǎn)人實(shí)際的費(fèi)用支出進(jìn)行彌補(bǔ),，一個(gè)是對被保險(xiǎn)人浪費(fèi)的時(shí)間給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　提醒：

　　1.保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng),，消費(fèi)者難以從字面上準(zhǔn)確理解條款的保障范圍,。例如，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，常見的“個(gè)人隨身財(cái)物”保障不包含現(xiàn)金損失?，F(xiàn)金損失是屬于“個(gè)人錢財(cái)損失”的保障范圍。由于現(xiàn)金損失的出險(xiǎn)頻率較高,，因此投保前,，可詳讀保單條款，或向客服人員求證,，擬投保的產(chǎn)品當(dāng)中是否提供現(xiàn)金損失的保障,。

　　2.在國外，中國游客常是買買買,。理賠專家建議,，新買的商品和小票最好分開放置。假如裝著新商品的行李不小心被盜，那還可以憑小票,、在當(dāng)?shù)貓?bào)案的記錄以及其他所需材料,，回國后向保險(xiǎn)公司申請理賠。

　　3.理賠專家指出,，“醫(yī)療費(fèi)用”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣,。“醫(yī)療費(fèi)用”是指在保險(xiǎn)期間內(nèi),，被保險(xiǎn)人持有有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間,，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療所實(shí)際產(chǎn)生的合理的,、必須的費(fèi)用,。醫(yī)療費(fèi)用包括住院和門診費(fèi)用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因罹患疾病而進(jìn)行治療所產(chǎn)生的費(fèi)用,。(周慧)