(本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2017年第22期)

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 張燕 | 北京報(bào)道

　　責(zé)編：趙澤

　　近日,，在《中國經(jīng)濟(jì)周刊》－經(jīng)濟(jì)網(wǎng)推出的視頻節(jié)目“關(guān)于‘一帶一路’，外國人有話說”中,，來自“一帶一路”沿線多個(gè)國家的在華留學(xué)生在回答“最想帶回家的中國產(chǎn)品”時(shí),，很多人選擇了中國的電子支付,。

　　在“一帶一路”的建設(shè)中,，伴隨著經(jīng)濟(jì)合作的深入開展，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)變得格外重要,。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室李揚(yáng)對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示,，金融市場的日漸完善，離不開開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)銀行和企業(yè)“走出去”,。以螞蟻金服為代表的中國金融技術(shù)企業(yè)，正在向 “一帶一路”沿線國家提供中國方案,，來幫助當(dāng)?shù)睾献骰锇閷?shí)現(xiàn)金融服務(wù)的跨越式發(fā)展,。

　　螞蟻觸角已延伸到多個(gè)國家

　　“這幾年，我們在‘一帶一路’沿線國家開展了很多合作，把中國先進(jìn)的移動(dòng)支付技術(shù)帶到了印度,、泰國,、印尼、菲律賓等多個(gè)國家,，和我們的合作伙伴一起打造當(dāng)?shù)匕娴摹Ц秾殹?，共同推進(jìn)無現(xiàn)金社會(huì)建設(shè)?！?螞蟻金服董事長彭蕾向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者介紹了目前螞蟻金服在“一帶一路”沿線國家推廣的經(jīng)驗(yàn),。

　　2015年，螞蟻金服首次入駐印度,，與當(dāng)?shù)仉娮渝X包Paytm展開戰(zhàn)略合作,。緊接著，螞蟻金服又將“觸角”伸向了“一帶一路”其他沿線國家,。2016年,，螞蟻金服與泰國支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將螞蟻金服的普惠金融模式復(fù)制到泰國,。今年2月,，螞蟻金服注資菲律賓最大數(shù)字金融公司Mynt。4月12日,，螞蟻金服和印尼Emtek集團(tuán)宣布成立一家合資公司,，開發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品。4月19日,，螞蟻金服宣布與東南亞最大的跨境電商平臺(tái)Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并,，而后者將改名為“Alipay”(即支付寶)。

　　“接下來還會(huì)與其他國家開展合作,，螞蟻金服將在全球推出‘ 支付寶’,，改善當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)，特別是在一些不發(fā)達(dá)國家,?！蔽浵伣鸱H事業(yè)部資深總監(jiān)郟航對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者說。

　　“與在歐美國家不同,，螞蟻金服在‘一帶一路’沿線國家不僅僅以服務(wù)當(dāng)?shù)厣虘艉椭袊慰蜑橹?，更多地選擇了‘技術(shù)分享+當(dāng)?shù)睾献骰锇椤Ｊ剑c合作伙伴共同打造當(dāng)?shù)匕嬷Ц秾??！迸砝俦硎荆谳敵鼋鹑诜?wù)的過程中,，她明確感受到,，“一帶一路”沿線國家在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上還相對薄弱，比起單純的金融服務(wù),，中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對他們來說更為重要。

　　“這些國家人口密集,，經(jīng)濟(jì)處在上升期,，但金融體系發(fā)展較慢且不均衡，普通人獲得金融服務(wù)的成本非常高,。在印尼,，由于線下網(wǎng)點(diǎn)奇缺，許多人連手機(jī)充話費(fèi)都很困難,。另一個(gè)有意思的現(xiàn)象是,，在‘一帶一路’沿線國家，當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)公司都在熱衷做‘當(dāng)?shù)匕嬷Ц秾殹?‘當(dāng)?shù)匕姘⒗锇桶汀?‘當(dāng)?shù)匕嫖⑿拧?dāng)?shù)匕娴蔚?’……這是中國互聯(lián)網(wǎng)人曾經(jīng)熟悉的經(jīng)歷和回憶,?！迸砝僬f。

　　對于螞蟻金服而言,，進(jìn)入到這些人口紅利高的新興市場,，在商業(yè)空間和商業(yè)模式上同樣也會(huì)獲得可持續(xù)的收益。

　　技術(shù)輸出的本地融合

　　“每個(gè)月,、每天,、每周，中國都在因?yàn)榧夹g(shù)的改變而發(fā)生進(jìn)步,，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給中國社會(huì)帶來巨大的改變,。我感到非常榮幸，能夠成為螞蟻金服和阿里巴巴的家庭成員,，來見證中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改變?yōu)樯鐣?huì)帶來的貢獻(xiàn),。” Paytm創(chuàng)始人ViJar這樣形容與螞蟻金服的合作,。

　　Paytm是螞蟻金服首次技術(shù)出海,，在海外市場復(fù)制支付寶的第一個(gè)成功樣本。根據(jù)郟航的介紹,，一開始作為戰(zhàn)略投資者,，螞蟻金服僅提供業(yè)務(wù)上的幫助,。但是隨著合作深入,，用戶數(shù)量的上升、業(yè)務(wù)場景的增加和交易筆數(shù)的增長都對Paytm的應(yīng)用架構(gòu),、擴(kuò)展性和穩(wěn)定性形成了挑戰(zhàn),。螞蟻金服的幫助范圍很快從資本擴(kuò)增到技術(shù),，一度曾派出100多名技術(shù)人員長期駐扎印度新德里。

　　郟航表示,，與Paytm的合作經(jīng)驗(yàn)使得螞蟻金服改進(jìn)了隨后的經(jīng)驗(yàn)分享模式,，隨著螞蟻金服在“一帶一路”沿線國家合作伙伴的直線增長，服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩魯?shù)越來越多,，而外派出海的技術(shù)人員數(shù)量卻像條“拋物線”,。螞蟻金服在“走出去”的過程中逐漸開始本土化。

　　“一個(gè)產(chǎn)品只有本地化,，才能獲得最大的成功,，而本地化想做到極致，一定是本地公司,。所以,，我們一直尋求和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合作，把他們需要的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)分享給它們,，幫助它們節(jié)省開發(fā)階段的成本,、縮短時(shí)間、避開彎路,，快速成長,。”郟航說,。

　　Paytm之后,，螞蟻金服在泰國、印尼,、菲律賓等地的投資,，全部走上了“技術(shù)分享+當(dāng)?shù)睾献骰锇椤钡哪Ｊ健１热?，螞蟻金服投資的菲律賓最大數(shù)字金融公司Mynt,，旗下就擁有菲律賓最大電子錢包Gcash。

　　除了技術(shù)輸出,，螞蟻出海還帶出了什么

　　今年4月12日,，Paytm宣布，其用戶達(dá)2.2億,，首次超過Paypal,，躍升全球第三大移動(dòng)電子錢包。這個(gè)數(shù)字意味著,，每六個(gè)印度人,，就有一個(gè)是Paytm用戶。

　　世界銀行扶貧協(xié)商小組駐印度高級(jí)顧問Anand Raman表示,，Paytm的成功對改變印度傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足,，普及普惠金融意義非凡,。不僅是金融，對于整個(gè)印度社會(huì)都帶來了一定程度的改變,。

　　作為一個(gè)中低收入國家,，印度仍有大量人口處于正規(guī)金融體系之外。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì),，全球有25億人享受不到基礎(chǔ)金融服務(wù),，印度占7億。13億印度人只有3億張銀行卡,，2000萬人有信用卡,，9億農(nóng)村人口中平均每2.7萬人有一家銀行，在偏遠(yuǎn)地區(qū),，很多人甚至沒見過銀行,。金融普遍欠發(fā)達(dá)，印度社會(huì)對現(xiàn)金的依賴程度非常高,。據(jù)估算,，印度目前現(xiàn)金支付仍占總體消費(fèi)支付量的78%。而現(xiàn)金交易容易導(dǎo)致政府稅收損失,，也容易滋生腐敗,。Paytm業(yè)務(wù)的拓展無疑助力了無現(xiàn)鈔活動(dòng)在印度的推廣。

　　中歐國際工商學(xué)院金融學(xué)兼職教授,、中歐世行普惠金融中心主任王君表示,，通過移動(dòng)支付，把這些從來沒有機(jī)會(huì)獲得金融服務(wù)的人納入到正常金融體系,，使得他們獲得便利的金融服務(wù),，這對這些國家減輕，甚至消滅貧困,，提升社會(huì)福利都具有重要的意義,。

　　“每一次去這些國家，我都能感受到這些國家的人民對我們發(fā)自內(nèi)心的歡迎,，我想這就是習(xí)主席所說的‘民心相通’,。”彭蕾向記者表示,，“今天,，時(shí)代給了我們這個(gè)機(jī)會(huì)，我們可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的優(yōu)勢,，把中國做得很成熟的普惠金融模式帶到‘一帶一路’的沿線國家,，推動(dòng)陸上、海上,、天上,、網(wǎng)上四位一體的聯(lián)通?！?div class="y7urfdls5" id="function_code_page">