近幾年來，比特幣的火爆讓越來越多的人認識了數(shù)字貨幣這一新生事物,。然而,，也有一些別有用心的人利用這一新概念炮制一個又一個騙局。近日,，央行貨幣金銀局的官網發(fā)布了一條“關于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風險提示”,。

　　央行強調：“我行尚未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權任何機構和企業(yè)發(fā)行法定數(shù)字貨幣,，無推廣團隊,。目前市場上所謂‘數(shù)字貨幣’均非法定數(shù)字貨幣。某些機構和企業(yè)推出的所謂‘數(shù)字貨幣’以及所謂推廣央行發(fā)行數(shù)字貨幣的行為可能涉及傳銷和詐騙,，請廣大公眾提高風險意識,，理性謹慎投資，防范利益受損,?！?/p>

　　26種數(shù)字貨幣涉嫌非法傳銷

　　無獨有偶，近日江蘇省互聯(lián)網金融協(xié)會結合互聯(lián)網傳銷最新特點和模式對2016年出臺的《互聯(lián)網傳銷識別指南》進行更新,。本次《互聯(lián)網傳銷識別指南》(2017版)相比去年主要新增數(shù)字貨幣傳銷以及微信傳銷兩大部分,。在數(shù)字貨幣傳銷部分，《識別指南》指出,，數(shù)字貨幣的理解需要一定的門檻,，大部分投資者并不懂數(shù)字貨幣，很多傳銷分子利用這點進行傳銷行騙,，將“數(shù)字貨幣”的概念與傳銷結合起來,，形成“傳銷式數(shù)字貨幣”,。

　　這份指南點名26種所謂數(shù)字貨幣都是披著或者疑似披著數(shù)字貨幣的外衣進行非法傳銷的項目。分別是：珍寶幣,、百川幣,、SMI、MBI,、馬克幣,、暗黑幣、MMM,、美國富達復利理財,、克拉幣、V寶,、維卡幣,、石油幣、華強幣,、CB亞投行香港集團,、幣盛、摩根幣,、貝塔幣,、世通元、U幣,、聚寶,、21世紀福克斯,、萬喜理財,、萬福幣、五行幣,、易幣,、中華幣等,。

　　傳銷貨幣是怎么騙人的

　　據(jù)業(yè)內人士介紹,，傳銷分子的基本套路是傳銷式數(shù)字貨幣的“交易行情”基本由特定機構控制,，早期為吸引投資人投資，可能會將貨幣價格炒得很高,，一旦時機成熟,，就集中進行拋售，價格一落千丈,，投資者最后血本無歸,。更為惡劣的是到返錢高峰，平臺直接關閉,，組織者失聯(lián),，然后到其他地方包裝新的概念,，按照相似的騙法，繼續(xù)行騙,。

　　相比其他傳銷,，數(shù)字貨幣傳銷一般具有三大特點：一是有實在的產品——數(shù)字貨幣，而且被包裝得很高級,；二是參加者可以獲得拉人頭獎勵,，獎品是數(shù)字貨幣本身；三是數(shù)字貨幣會隨著參與騙局的人增加而升值,，在數(shù)字貨幣升值周期,，參與者可獲得數(shù)字貨幣的數(shù)量也會增長，參與者包括最底層參與者也會獲利,，但是進入貶值周期,，底層參與者往往損失巨大。

　　繳會費號稱可躺著掙錢

　　據(jù)了解,，“傳銷式數(shù)字貨幣”宣傳的收益模式一般分為“靜態(tài)獎”和“動態(tài)獎”,，都是想滿足一些人“賺快錢”的夢想?！办o態(tài)獎”指購買數(shù)字貨幣產生的收益。想得到“靜態(tài)獎”,，投資者必須繳納入會費,。

　　2016年，湖南常德警方破獲了一起美國未來城“萬福幣”特大網絡傳銷案,?！叭f福幣”的“靜態(tài)獎”就是，“只要繳納一萬元人民幣即可注冊成為會員,，不發(fā)展會員,，只等萬福幣價格上漲，即可躺著拿錢,，一年收益率穩(wěn)賺3倍左右,，如果發(fā)展得好也可能達到5至10倍?！?/p>

　　今年,，中華幣的騙局被媒體揭開。據(jù)報道,，中華幣的“靜態(tài)收益”模式是,，注冊成為“中華幣”會員即可購買中華幣，門檻為一單500美元(匯率固定為6.9,，500美元即3450元人民幣),。每單500美元中的一部分會作為推廣費用被扣除,，剩下的錢每天釋放2%用于購買會升值的“中華幣”，最終保證三年保底6倍收益,。

　　獎勵參與者“拉人頭交會費”

　　為了吸引更多會員加入,，“傳銷式數(shù)字貨幣”往往會采取傳銷的方式進行瘋狂推廣，并美其名曰“動態(tài)獎”,，本質上就是“拉人頭”,。

　　以“萬福幣詐騙案”為例，其“動態(tài)獎”是,，“根據(jù)會員發(fā)展人員的多少分為1-5星,、1-5金、1-5鉆的三階十五級,，每個級別對應不同的獎金回報,，發(fā)展了下線就能獲得提成，并可層層提成,，最低一星級會員可獲得下線會員交納資金10%的提成,，發(fā)展的會員達到一定數(shù)量還可晉升級別，獲得更多提成,；5鉆級會員獲得下線會員交納資金提成比例則高達80%,。”

　　當然,，無論是“靜態(tài)獎”還是“動態(tài)獎”,，投資者真金白銀的投入最后只換來賬戶上無法變現(xiàn)的虛擬數(shù)字而已。即使有時候騙子會發(fā)放現(xiàn)金,，也是用后來投資者的錢去補窟窿,，和“龐氏騙局”一樣。

　　價格由莊家幕后操縱

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的“交易行情”,，完全由組織者和平臺方操控,。前期為了吸引投資者加入，往往會把價格炒高,，一旦開盤,，平臺方和組織者就會集中拋售套現(xiàn)，價格狂跌,。除了組織者和極少數(shù)提早退場的人,，其他投資者將血本無歸。

　　據(jù)媒體報道,，2016年5月,，“中華幣”正式開盤，開盤價35元人民幣一枚，開盤才一個小時,，價格就跌到了10元,，接下來的幾天更是跌到了2元，根本無人接盤,，后來一直跌到僅剩5毛錢,。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的交易價格和漲跌形勢完全可由組織者自己設定和修改。據(jù)報道,，“萬福幣”所稱的國際大盤其實是子虛烏有,，都是組織者操縱的。常見的情況是,，“傳銷式數(shù)字貨幣”到了返錢高峰時,，組織者會直接玩失聯(lián)，關網跑路,。風聲小一點之后再出來活動,，包裝一個新概念，繼續(xù)這樣騙下去,。

　　拉大旗作虎皮包裝項目

　　業(yè)內人士指出,，傳銷貨幣之所以能讓很多人上當，一個重要原因就是常拉大旗作虎皮,，偽造官方人士,、權威機構的背書，把項目包裝得十分高大上,。

　　“中華幣”介紹材料宣稱,，“中華幣”是由中國管理科學研究院設計、中興同壽(北京)生物科技有限公司技術團隊研發(fā)的數(shù)字加密貨幣,。已經被確定為傳銷騙局的“易幣”，在宣傳材料中稱其發(fā)行平臺“中國網超”系受商務部等5部委的委托搭建,，該平臺是中國“數(shù)字貨幣教學實踐示范基地”之一,。

　　有些傳銷項目即使被查了，也會蟄伏一段時間換個殼繼續(xù)做,。比如“五行幣”,，其前身是一個叫“云數(shù)貿”的組織，2013年就被中國工商總局和公安部定為當年的十大傳銷之一,。組織者宋密秋(化名為張健)出獄之后,，帶著“五行幣”卷土重來。

　　安全提醒

　　五招辨別數(shù)字貨幣是否是傳銷貨幣

　　值得注意的是,，比特幣這樣的真正的虛擬數(shù)字貨幣與專門騙人錢財?shù)膫麂N貨幣有很大不同,，投資者必須仔細辨別。《互聯(lián)網傳銷識別指南》(2017版)指出,， 投資者可以從5個方面判斷數(shù)字貨幣是否是虛擬貨幣,。

　　(1)發(fā)行方式。虛擬貨幣不依靠特定貨幣機構發(fā)行,，它依據(jù)特定算法,，通過大量的計算產生，是去中心化的發(fā)行方式,。每個不同的終端節(jié)點負責維護同一個賬本,，而這個維護過程主要是算法對交易信息進行打包和加密，而傳銷貨幣則主要由某個機構發(fā)行,，并且采用拉人頭的方式獲利,。

　　(2)交易方式。虛擬貨幣是市場自發(fā)形成的零散交易,，形成規(guī)模后逐漸由第三方建立交易所來完成交易,。而傳銷貨幣則有某個機構自己發(fā)行，并且自建平臺來進行交易,。

　　(3)實現(xiàn)方式,。虛擬貨幣本身是開源程序，在Github社區(qū)維護,。其總量限制的參數(shù)和方式,，均顯示在開源代碼中。而傳銷貨幣的開源是完全抄襲別人的開源代碼,，且沒有使用開源代碼來搭建程序,，所以其本質跟Q幣一樣是可受網站控制的。

　　(4)是否給出源代碼鏈接,。一般的去中心化數(shù)字貨幣都會在官網的顯要位置給出源代碼的鏈接,，這樣做是為了公開透明地展示貨幣系統(tǒng)的運作機制。而傳銷貨幣重點宣傳的是充值購買交易流程,，并不提及其運作機制,，甚至網站都沒有源代碼的鏈接地址。

　　(5)官網是否是https開頭,。一般的去中心化數(shù)字貨幣的官網和交易網站地址都以https開頭,，其目的是這類網址可以很好地保護用戶的數(shù)據(jù)不被非法竊取。但傳銷貨幣的官網,、交易網站等在內的相關網站都沒有以https開頭,。

　　相關新聞

　　“五行幣”系列傳銷組織頭目被緝捕回國

　　6月6日，在印度尼西亞警方,、我駐印尼使館的大力支持下,，公安部工作組將“五行幣”系列傳銷組織頭目,、重大犯罪嫌疑人宋密秋從印尼緝捕回國。

　　經查,，自2012年11月始,，犯罪嫌疑人宋密秋化名張健，伙同他人設立深圳“云數(shù)貿”貿易有限公司,，編造銷售公司原始股等謊言,，非法組織開展傳銷活動，涉及金額6億元,。案發(fā)后,，宋密秋潛逃出境。

　　其間,，宋密秋在境外遙控,、伙同他人先后推出“云訊通”、“五化聯(lián)盟”,、“五行幣”等多個傳銷名目,，利用互聯(lián)網繼續(xù)大肆組織傳銷活動，打著“愛國,、慈善,、高額回報”等幌子，通過“拉人頭”的方式騙取錢財,。今年以來,，其以投資“虛擬貨幣”“五行幣”可獲“金幣獎勵”、“動態(tài)收益”等為誘餌,，引誘國內眾多人員瘋狂參與,。

　　就在近日，新疆伊寧市公安局端掉了一個以美容美體店為掩護,，利用“五行幣”實施詐騙的傳銷窩點,，抓獲犯罪嫌疑人2名，涉案金額300余萬元,。

　　經查,，56歲的伊寧女市民王某通過微信結識了做“五行幣”推廣的廣西籍人王某某(已被廣西公安機關刑事拘留)。被洗腦后,，王某發(fā)展朋友、46歲的伊寧女市民鐘某在伊寧市共同推銷“五行幣”,。

　　2017年1月起,，兩人以鐘某在伊寧市經營的一家美容美體店為掩護，采用拉人頭,，分層級推行“五行幣”,。鐘某建立了一個240多人的“用行動實現(xiàn)夢想”微信群，編造“國家發(fā)行數(shù)字貨幣”、“幫助國家儲備黃金”,、“通過虛擬貨幣五進五出可以產生裂變,，一枚五行幣可增值為400萬元”等謊言對外推銷“五行幣”。兩人共發(fā)展下線160余人購買“五行幣”,，涉案金額達300余萬元,。

　　本組文/本報記者 程婕