虛擬貨幣跨境洗錢形勢嚴峻

　　本刊記者/徐天

　　發(fā)于2021.4.26總第993期《中國新聞周刊》

　　因涉嫌集資詐騙，陳麗的丈夫出逃至澳大利亞,，并授意陳麗將詐騙所得轉(zhuǎn)移至海外,。而當陳麗到案時,，警方其實并不掌握她是如何把大額資金轉(zhuǎn)給逃至海外的丈夫的,。警方翻查她的銀行流水,，發(fā)現(xiàn)她在前幾天匯了幾十萬元給陌生人。出逃時的重要資金來源,，不可能無緣無故匯給不相干的人,。陳麗后來供述，錢打給了兩個比特幣礦工,，兌換密鑰,，給了丈夫。

　　這起案件發(fā)生在2018年,，承辦該案的上海市浦東新區(qū)公檢法部門,，都是第一次碰到用虛擬貨幣洗錢的情況。2021年3月19日,，最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布6個懲治洗錢犯罪典型案例,，該案成為其中之一,。相關(guān)負責人指出，利用虛擬貨幣跨境兌換,，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財產(chǎn),，是洗錢犯罪的新手段。

　　中國通信工業(yè)協(xié)會區(qū)塊鏈專委會輪值主席,、火幣大學校長于佳寧告訴《中國新聞周刊》,，從2020年開始，在全球范圍內(nèi),，無論是詐騙,、網(wǎng)絡(luò)攻擊和勒索、賭博,、洗錢,、地下錢莊這類黑產(chǎn),，還是跑分等灰色產(chǎn)業(yè)，有一部分開始利用具有匿名性,、復雜性和跨國性的虛擬貨幣實施犯罪,。在國際上，也出現(xiàn)了恐怖組織轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資以支持其活動,。

　　根據(jù)區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield 發(fā)布的“2020年年度虛擬貨幣反洗錢報告”顯示,，2020年，中國未受監(jiān)管的跨境流動虛擬貨幣價值達175億美元,，較2019年增長51%,，且仍在快速增長。激增的洗錢“新通道”,，給中國反洗錢機制帶來巨大的挑戰(zhàn),。

　　黑灰產(chǎn)盯上虛擬貨幣

　　2020年11月底，江蘇省鹽城市中級人民法院發(fā)布了一份二審刑事裁定書,，駁回上訴,，維持原判。備受矚目,、總值超400億元的“幣圈第一大案”告一段落,。

　　兩年多以前，被告人以區(qū)塊鏈為概念,，策劃搭建PlusToken平臺,，對外宣稱該平臺擁有“智能狗搬磚”功能，即能同時在不同數(shù)字貨幣交易所進行套利交易,、賺取差價,，許諾給投資者10%到30%的月息。平臺會根據(jù)發(fā)展下線數(shù)量和投入資金數(shù)量,，將會員分等級,，按等級高低發(fā)放相應(yīng)獎勵和返現(xiàn)。2019年6月,，PlusToken平臺被曝出提幣困難,。后經(jīng)警方查證，該平臺沒有任何經(jīng)營活動,，也不具備“智能狗搬磚”功能,。警方將該案定性為“以比特幣等數(shù)字貨幣為交易媒介的網(wǎng)絡(luò)傳銷案”。截至案發(fā),，PlusToken平臺的注冊會員賬號269.3萬個,，會員的最大層級為3293層，涉案的比特幣等數(shù)字貨幣總值逾400億元。

　　利用區(qū)塊鏈,、數(shù)字貨幣進行傳統(tǒng)犯罪,，在近幾年已成趨勢。區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield在接受《中國新聞周刊》采訪時指出,，隨著區(qū)塊鏈核心技術(shù)被上升到國家戰(zhàn)略高度,，公眾對區(qū)塊鏈領(lǐng)域也愈發(fā)關(guān)注，各式騙局應(yīng)運而生,，其中以區(qū)塊鏈概念包裝的資金盤,、殺豬盤最為層出不窮。

　　PeckShield曾統(tǒng)計過從2017年至2020年在虛擬貨幣行業(yè)發(fā)生的重大安全事件,，詐騙案件的數(shù)量變化非常明顯,。2017年和2018年，虛擬貨幣行業(yè)分別發(fā)生了3起和4起詐騙案件,。2019年,，詐騙案件增長了4倍，達20起,。到2020年時,，案件激增至151起。

　　詐騙案件激增與比特幣暴漲有著直接關(guān)系,。歐科云鏈集團的技術(shù)負責人于志翔告訴《中國新聞周刊》,，牛市有造富效應(yīng)，市場越好就有越多的人想涌入,，而新人沒有足夠的渠道來了解虛擬貨幣,，很容易被騙。PeckShield也指出,，對普通用戶而言,，虛擬貨幣的技術(shù)和參與門檻相對較高，給了投機分子炮制各種騙局的可能性,。

　　2020年初,，一名溫州女子在某個婚戀網(wǎng)認識自稱投資精英的男士楊某，楊某贏取該女子好感后,，便開始讓其在一個不知名交易平臺幫忙購買比特幣。按照楊某的指導,，女子也從該平臺買入了一批比特幣,，提現(xiàn)時卻需要繳納保證金。陸陸續(xù)續(xù)向平臺繳納了保證金,、激活金,、比特幣等在內(nèi)的40.7萬余元后，女子意識到這是典型的殺豬盤騙局，選擇報警,。江蘇常州警方也曾破獲類似案件,，在廣東、福建,、云南等地抓獲犯罪嫌疑人17名,，該團伙在全國近300個地市作案370多起，全是殺豬盤,，涉案總金額達1.2億元,。

　　PeckShield告訴《中國新聞周刊》，2020年,，因詐騙案件造成的損失共有31.3億美元,。這類案件往往以投資名義讓受害人先到正規(guī)交易平臺用現(xiàn)金購買虛擬貨幣，再誘騙對方將已買的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移至詐騙分子指定的虛假平臺或地址,。一旦轉(zhuǎn)移,，虛擬貨幣會迅速通過洗錢團伙處理或者流入境外交易所，為追回資金造成極大的難度,。詐騙類安全事件已經(jīng)成為區(qū)塊鏈世界最大的安全威脅,。

　　除了“殺豬盤”，黑客攻擊,、勒索攻擊也占較大份額,。2020年，虛擬貨幣行業(yè)的黑客攻擊事件有170起,，較2019年增長300%,。

　　另外，隨著銀行體系越來越嚴格的反洗錢和反恐怖融資機制,，國際的恐怖組織也開始轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資,。2020年8月，美國查封并公布了一批由“基地”組織,、伊斯蘭國(ISIS)等恐怖組織擁有和使用的虛擬貨幣賬戶,，價值超200萬美元。PeckShield指出,，賬戶地址的資產(chǎn)和數(shù)十個主流虛擬貨幣交易所發(fā)生交互,，變現(xiàn)渠道遍布全球。

　　于佳寧指出,，正是因為虛擬貨幣具備匿名性,、復雜性和跨國性的特征，黑灰產(chǎn)開始轉(zhuǎn)向該領(lǐng)域?qū)嵤┓缸?。作為這些上游犯罪的“鏈條下游”,，通過虛擬貨幣交易的方式來洗白犯罪所得的黑幣,、黑錢，也已呈趨勢,。

　　更隱秘的資金走向

　　在最高檢,、央行發(fā)布的用虛擬貨幣洗錢的典型案例中，陳麗與丈夫選擇這一方式洗錢,，出于一個非?，F(xiàn)實的考量：繞過外匯管制。

　　該洗錢案的承辦檢察官,、上海市浦東新區(qū)人民檢察院檢察官朱奇佳告訴《中國新聞周刊》,，陳麗丈夫出逃中國香港及澳大利亞期間，陳麗分幾次給丈夫隨身攜帶的銀行卡打了300萬元人民幣,，丈夫帶著銀行卡出走澳大利亞,。而他出境后，取現(xiàn)涉及每人每年一定限額的外匯管制,。因此,，丈夫主動提出，要兌換虛擬貨幣,。

　　陳麗丈夫所涉罪名是集資詐騙,，起因就是因為發(fā)行虛擬貨幣的固定理財，自建模型,、自己控制漲跌,。他在行業(yè)內(nèi)本就有熟人，于是輕車熟路找來“礦工”,，將妻子拉入,，建了微信群。他負責談判價格,，“礦工”同意后,，陳麗匯款，“礦工”將密鑰給丈夫,。身處澳大利亞的他,，可以直接將虛擬貨幣兌換澳幣。

　　該案的審判長,、上海市浦東新區(qū)人民法院法官劉娟娟告訴《中國新聞周刊》,，虛擬貨幣洗錢雖然是有技術(shù)性與專業(yè)性的新方式，但其查證路徑與傳統(tǒng)洗錢,，歸根結(jié)底是一致的,，黑錢轉(zhuǎn)出，洗白的錢轉(zhuǎn)回來,。其取證難點在于,，蹤跡更難尋，且極有可能發(fā)生在境外,。

　　朱奇佳透露,，在該案中，資金的走向十分隱蔽,。查洗錢案,，通常要跟著資金的流向查。該案中,，明面上的資金流向卻是中斷的,。陳麗將錢從銀行賬戶打給“礦工”，“礦工”的銀行賬戶和陳麗丈夫并無來往,，無法構(gòu)成完整的洗錢鏈條,。如果不是陳麗的口供以及微信聊天記錄，公安機關(guān)并不知曉,，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了比特幣,，打給了丈夫。

　　彭啟勁是廣東省廣州市公安局白云區(qū)分局刑警大隊四級警長,，常常會接觸詐騙,、洗錢案件。去年碰到的一起用虛擬貨幣洗錢的案子,，也讓他對如何分析資金流,，有了新看法。

　　該案的上游犯罪同樣是一起利用虛擬貨幣詐騙的案件,。2020年2月底,，謝某報案稱，自己在網(wǎng)上認識了一位金融投資老師,，對方指導他在一個叫“幣齊”的網(wǎng)站進行比特幣投資,，陸陸續(xù)續(xù)投了310萬元。后來,，該老師稱,，投資平臺爆倉，310萬元血本無歸,。謝某懷疑對方是惡意操作,，故意讓自己虧掉錢，因此來報案,，并提供了嫌疑人操作的11個一級賬戶,。

　　白云警方對一級賬戶進行穿透調(diào)查，獲得了12個與一級賬戶來往密切的二級賬戶,。他們選取了事主所投資金中的100萬元,，來跟蹤深挖接下來的資金去向,。

　　彭啟勁告訴《中國新聞周刊》，這100萬元,，從一級賬戶匯給了二級賬戶,，而從二級到五級賬戶，這筆錢分拆,、掩藏,、轉(zhuǎn)移、匯總,，從五級到六級賬戶,，走賬的資金卻從100萬元變成了140萬元，從六級到七級賬戶,，資金更是增至900萬元,，規(guī)模變化極大。警方發(fā)現(xiàn),，二級至五級賬戶的開卡人彼此關(guān)聯(lián),，基本都是廣東省一個鎮(zhèn)上的。警方以此為切入點做進一步調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)了一個多達20人,、有100多張銀行卡的家族式洗錢“水房”。

　　主犯張辛落網(wǎng)后,，警方才從他的供述中得知,，原來這個團伙利用虛擬貨幣洗錢。張辛是某數(shù)字交易平臺的商家,，2020年2月,，有人找到張辛，以市場價買他手上的泰達幣,，轉(zhuǎn)賬100萬元,，這就是被詐騙的那筆錢從一級賬戶匯入二級賬戶的過程，詐騙者已經(jīng)將100萬元順利轉(zhuǎn)換成泰達幣,。而這筆錢此后從二級賬戶到五級賬戶的流轉(zhuǎn),，都是張辛認為這筆錢恐怕是“黑錢”，有可能被警方凍結(jié),，因此做出的“反凍”騰挪舉動,。

　　彭啟勁感慨，如果僅僅對銀行賬戶的資金流進行追蹤,，警方既不知道他們實際上使用了虛擬貨幣洗錢,，也不知道竟然早在資金從一級賬戶流轉(zhuǎn)至二級賬戶時，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了虛擬貨幣,，回到一級賬戶持有者手中,。從事主的100萬元人民幣匯入一級賬戶,，到一級賬戶持有者拿到虛擬貨幣，整個過程只有6分鐘,。

　　復旦大學經(jīng)濟學院副教授,、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴立新告訴《中國新聞周刊》，這實際上充分體現(xiàn)了虛擬貨幣其運行機制有著特別鮮明的去中心化,、虛擬性、匿名性,、實時性,、難篡改等特征，無須金融機構(gòu)的參與就可以完成交易,。去中心化使得追蹤一筆虛擬資產(chǎn)交易遠比中心化狀態(tài)下更為艱難,，因為線索不易獲取，完整的證據(jù)鏈也極難收集,；實時性則意味著洗錢的步驟可以是毫秒級的運行速度,，在全球任何一個地方發(fā)起并完成，監(jiān)管機關(guān)或執(zhí)法部門幾乎沒有足夠的響應(yīng)時間去及時阻斷以防止損失或負面影響的發(fā)生,。

　　抓獲了張辛為主犯的洗錢“水房”,，警方的調(diào)查并未結(jié)束。一級賬戶的持有者是實施詐騙的人嗎,？張辛賣出的泰達幣流向了哪里,？諸多問題還待解答。在對11個一級賬戶進行行為習慣的分析之后,，警方發(fā)現(xiàn),，一級賬戶仍非詐騙者，而是另一撥從事洗錢的人,，跑分客,。

　　跑分，是這些年的新興事物,。跑分平臺是指通過第三方支付平臺合作銀行及其他服務(wù)商等接口,，非法對(賭博、淫穢色情,、詐騙等)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)的網(wǎng)上平臺,。跑分客，就是在這些平臺注冊賬戶,，提供自己的支付寶,、微信、銀行等支付渠道收款碼,，為他人代收款并轉(zhuǎn)款至指定賬戶,，從中收取傭金的人,。

　　近幾年來，隨著反洗錢行動的深入,，跑分平臺也開始通過虛擬貨幣洗錢,。彭啟勁介紹，在前述案件中,，事主在“幣齊”這個網(wǎng)站投資,，充值時，網(wǎng)站會自動而隱秘地跳轉(zhuǎn)至跑分平臺,。事主充值的310萬元,，并未進入詐騙者的賬戶，而是直接進入了該跑分平臺各跑分客的賬戶,。根據(jù)跑分平臺工作人員的指揮,，這批資金通過虛擬貨幣的方式“洗白”。

　　彭啟勁感慨,，虛擬貨幣是黑錢的載體,，跑分平臺是一條快速通道，境外聊天軟件則是一條安全帶,，黑錢在這個過程中高速流轉(zhuǎn),。“我們開著一臺捷達警車在后面追趕,，能追上嗎,？即便能追上，也是一些已經(jīng)來回跑了好幾圈的跑手,，抓了這些跑手,，我們能處理嗎？”彭啟勁指出,，非常有必要花時間,、精力對這類新型洗錢模式、指揮模式作探討,。

　　技術(shù)“天網(wǎng)”如何補漏,？

　　隨著全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動的推開，越來越多的非法資金開始通過虛擬貨幣洗錢,，境內(nèi)資產(chǎn)通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)向境外也呈上漲趨勢,。據(jù)PeckShield對資金流動量的計算，2020年1月至10月,，每個月從國內(nèi)交易所流出到國外的比特幣數(shù)量從8.94萬到16.69萬枚不等,。而在“斷卡”行動生效之后，去年11月和12月，比特幣流出數(shù)量達23.17萬和25.41萬枚,，較此前的最高點還增長了近40%,。

　　更復雜的用虛擬貨幣洗錢的模式也已出現(xiàn)并使用。于佳寧告訴《中國新聞周刊》,，西方研究者總結(jié)了典型虛擬貨幣洗錢犯罪的三個階段：放置,、培植和融合。放置階段,，犯罪分子購買虛擬貨幣,，將非法資金注入所要“清洗”的渠道中；培植階段,，洗錢者利用虛擬幣的匿名性進行多層次,、復雜化的交易，從而掩飾犯罪所得的性質(zhì)和來源,，或是通過虛擬幣的“混幣”技術(shù)，將待“洗白”的虛擬幣摻入“混合池”,，以此模糊原始來源,；融合階段，在不斷轉(zhuǎn)移和洗白非法所得后,，犯罪分子持有的虛擬幣已基本不受限制并且相對安全,，此時他們只需將虛擬貨幣提現(xiàn)，基本上就完成了洗錢操作,。

　　作為虛擬貨幣交易平臺,，在保護客戶隱私的前提下，如何避免平臺被犯罪分子所利用,，這是各平臺從成立之時就面對的挑戰(zhàn),。

　　于志翔告訴《中國新聞周刊》，最初,，交易平臺像各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)一樣,，平臺推出了KYC政策，也就是Know your customer(充分了解你的客戶),，強化對賬戶持有人的身份審查,，即要求個人開戶時必須提供身份證明文件，比如身份證,、護照等,，最大限度地保證賬戶背后是活生生的、可以觸達的人,，這是各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)反洗錢政策的基石,。

　　這些年，KYC之外的更多反詐反洗錢措施也開始出現(xiàn),。首先是風險隔離期政策,，對于一些平臺識別出的風險用戶,，其取現(xiàn)必須經(jīng)歷T+1日的風險隔離期，即其他用戶可以T日取現(xiàn),，而這類風險用戶需要T+1日取現(xiàn),。這對急于流轉(zhuǎn)資金的洗錢者來說，增加了洗錢難度,，甚至不再愿意在該平臺取現(xiàn),。另外，平臺對大額交易設(shè)置了人工審核機制,?；饚偶瘓F告訴《中國新聞周刊》，他們已實現(xiàn)識別并攔截疑似殺豬盤受害人的技術(shù),，在2020年,，平臺提前限制未交易風險賬戶8090個，打擊平臺欺詐賬戶186個,。對于被認定為有直接參與或協(xié)助洗錢等犯罪行為的用戶,，火幣會直接永久限制該用戶的賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的全部功能。

　　更主動的鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)也在近一兩年被一批虛擬貨幣交易平臺,、區(qū)塊鏈安全公司推出,，比如火幣集團推出了“占星系統(tǒng)”，歐科云鏈集團推出了“鏈上天眼”,，PeckShield推出了coinholmes系統(tǒng),。這些系統(tǒng)都可以獲取資金在鏈上的流動情況。

　　以“鏈上天眼”為例,，于志翔告訴《中國新聞周刊》,，鏈上監(jiān)控功能分為“地址監(jiān)控”和“交易監(jiān)控”兩種，前者可以監(jiān)控某些地址的動態(tài),，后者則可以用來監(jiān)控某筆交易中涉及的資金,。地址監(jiān)控，通過對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的挖掘分析,，檢測出一批與暗網(wǎng),、涉黑涉騙等犯罪相關(guān)的虛擬貨幣地址。一旦這類地址的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移,，系統(tǒng)就會感知到,，并進行鏈上追蹤。追蹤就涉及交易監(jiān)控的功能,，資金流轉(zhuǎn)的每一個地址都可以被追蹤還原,。對監(jiān)控系統(tǒng)來說，最佳結(jié)果是資產(chǎn)最終流入某個虛擬貨幣交易平臺的賬戶地址。一般來說,，只要平臺做了嚴格的KYC認證,，賬戶和人就可以聯(lián)系起來，警方立即可以找到犯罪嫌疑人,。最壞的結(jié)果是資產(chǎn)流入了某個新開地址,，此前只有一兩筆交易數(shù)據(jù)，極難判斷賬戶性質(zhì),，以及背后是何人持有,。

　　于志翔告訴《中國新聞周刊》，區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性特征注定了從地址到人追蹤之難,。未來,，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)越來越普及，支付場景越來越豐富,，有可能通過支付習慣來推理地址背后的人,。當前，這些鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)已幫助各地公安機關(guān)開展了多個反詐騙,、反洗錢工作,，為其提供技術(shù)支持。

　　反洗錢機制面臨巨大挑戰(zhàn)

　　虛擬貨幣交易有著跨國性的特點,，對于洗錢團伙及其上游犯罪,，進行全鏈條打擊,，歷來是個難題,。彭啟勁所在的白云警方，在抓捕了7名跑分客,、“搬磚者”之后,，對于跑分平臺的管理層，以及詐騙公司,，無法再繼續(xù)追查抓捕,。原因無他，跑分平臺,、詐騙公司均在菲律賓,。

　　于佳寧告訴《中國新聞周刊》，犯罪分子可以輕易地選擇在監(jiān)管較為寬松或者不予監(jiān)管的法域租用服務(wù)器,、搭建虛擬貨幣交易網(wǎng)站,，或提供虛擬貨幣存儲服務(wù)，或通過互聯(lián)網(wǎng)實施虛擬貨幣犯罪活動,，使得一國的反洗錢和金融監(jiān)管失效,，而主要以雙重犯罪為前提的國際司法協(xié)助與引渡也難以奏效。

　　建立國際合作機制對反洗錢類案件至關(guān)重要。中國人民大學刑事法律科學研究中心主任時延安告訴《中國新聞周刊》,，目前聯(lián)合國《打擊跨國有組織犯罪公約》《反腐敗公約》等都就反洗錢國際合作進行了規(guī)定,。應(yīng)充分發(fā)揮多邊合作機制的作用，加強信息情報的交換,，尤其是與其他國家執(zhí)法部門和金融部門的情報交換,。另外，也要在承認被請求方應(yīng)得利益的前提下,，加強境外追贓合作,。

　　幾位受訪專家都指出，加強對虛擬貨幣洗錢問題的監(jiān)管,，繞不過的一點是對虛擬貨幣及其交易平臺的監(jiān)管,。正如金融機構(gòu)內(nèi)部會有反洗錢機制一樣，虛擬貨幣平臺也應(yīng)建立反洗錢機制,，并接受主管部門監(jiān)管,，這是當前國內(nèi)所欠缺的。

　　但時延安指出,，這類平臺不具備相應(yīng)的“支付業(yè)務(wù)許可證”,，既不是金融機構(gòu)，也不是特定非金融機構(gòu),。其在實際運營過程中應(yīng)當遵守何種反洗錢監(jiān)管規(guī)定,、履行怎樣的反洗錢義務(wù)均沒有明確規(guī)定。

　　數(shù)字貨幣交易平臺,，一定程度上脫離了現(xiàn)有的監(jiān)管體系,。2017年，監(jiān)管部門責令所有境內(nèi)數(shù)字貨幣交易所限期關(guān)閉,，并停止新用戶注冊,。然而隨著一批服務(wù)器設(shè)在境外、但能夠在境內(nèi)登錄的虛擬貨幣交易平臺為人所知,，僅憑境內(nèi)禁止平臺交易已無法阻止虛擬貨幣市場的運行,。中國政法大學民商經(jīng)濟法學院副教授趙炳昊告訴《中國新聞周刊》，一刀切,、鴕鳥政策顯然是不行的,，虛擬貨幣自誕生至今，才短短十幾年,，發(fā)展速度遠遠快于傳統(tǒng)金融行業(yè),。監(jiān)管部門必須要轉(zhuǎn)變心態(tài)，直面現(xiàn)實,，逐步探索,、循序漸進地找出適合我國實際情況的監(jiān)管方案,。

　　趙炳昊指出，當前,，我國對虛擬貨幣的監(jiān)管由中國人民銀行牽頭,，但傳統(tǒng)的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管權(quán)力體系，對于區(qū)塊鏈技術(shù)下的金融創(chuàng)新有時鞭長莫及,。時延安也認為,，中國人民銀行設(shè)有反洗錢局，但反洗錢局只能監(jiān)管拿到牌照的機構(gòu),，而虛擬貨幣洗錢問題,，僅靠監(jiān)管金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，是無法解決的,。反洗錢局隸屬于中國人民銀行,，層級較低，難以溝通協(xié)調(diào)公安,、海關(guān),、網(wǎng)信辦等多部委合作，而洗錢恰恰是涉及各行業(yè)的事,。另外,，反洗錢局“沒有牙齒”，發(fā)現(xiàn)可疑線索后,，需依靠公安機關(guān)調(diào)查取證,，反洗錢局能做的工作很有限。

　　在時延安看來,，將虛擬貨幣交易平臺納入我國的金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu),，可能性不大。因此,，可以考慮將反洗錢局從中國人民銀行獨立出來,，成為國務(wù)院的下設(shè)機構(gòu),，一方面提升其地位,，另一方面給予其更大的職權(quán)，將虛擬貨幣交易平臺納入監(jiān)管,。

　　“無論是提前預(yù)防,、監(jiān)測，還是及時阻斷,，從法律依據(jù)和實現(xiàn)手段來說,，都還存在欠缺?！眹懒⑿轮赋?。更大的挑戰(zhàn)也已經(jīng)出現(xiàn),，趙炳昊指出，“去年,，去中心化的虛擬貨幣交易所開始流行,，沒有運營方、不做KYC認證,，這恐怕是虛擬貨幣的天生反骨會走上的必然之路,。但對世界各國的監(jiān)管機構(gòu)來說，大家遠遠沒有做好準備,?！?/p>

　　(文中提及的所有犯罪分子、犯罪嫌疑人,，均為化名)