中國僑網(wǎng)12月30日電 據(jù)西班牙《歐華報》報道,，年關(guān)將近,，大量西班牙僑民在西班牙大銀行La Caixa, Bankia的賬戶被凍結(jié),，嚴重影響了僑民的正常的生活,。此事件迅速成為西班牙華人圈內(nèi)的熱點話題,，受到了廣大旅西僑民和華文媒體的密切關(guān)注,。

　　近日來西班牙中國律師事務(wù)所接到了上百起關(guān)于銀行賬戶被封，無法正常操作的咨詢,。究竟何種原因使得大量的華人銀行賬戶被凍結(jié),？季奕鴻律師從西班牙法律角度做出了如下分析：

　　第一，基于西班牙2010年第10條法令 (Ley 10/2010, de 28 de abril)和2014年304皇家法令(Real Decreto 304/2014)中反洗錢和支持恐怖活動的相關(guān)內(nèi)容,，西班牙銀行近年來對銀行賬戶的管理愈加嚴格,，尤其加強了對高危人群的管理，這就是今年大批銀行賬戶被凍結(jié)的根本原因,。

　　第二,，銀行凍結(jié)賬戶的行動并非專門針對中國客戶，但是不少中國客戶的賬戶確實存在高隱患和高風險,。例如不少中國客戶在銀行開設(shè)賬戶是為了通過“螞蟻搬家”的方式將西班牙的資金匯到中國,；另外不少中國客戶開設(shè)了銀行賬戶后，沒有及時將自己更新后的居留,、工作單位和收入狀況等信息提供給銀行,；另還有不少同胞進行多次分批存入現(xiàn)金的“可疑活動”。種種行為都使得不少中國客戶近年來成為西班牙銀行的重點監(jiān)控對象,。

　　那么就當下人們最關(guān)心的問題,，即自己的銀行賬號被凍，應(yīng)該如何解凍呢,？季律師表示應(yīng)該取決于每個戶主的具體情況：

　?。绻潜还蛡蜿P(guān)系 (trabajo por cuenta ajena)也就是俗稱的“打工的”，應(yīng)當向銀行說明自己的勞務(wù)狀況,，并向銀行提供自己的工作合同和工資單,。如果您賬戶中的存款情況和您的工資收入情況相符，收到文件后，一般兩至三個工作日銀行賬戶就會解凍,。

　?。绻亲誀I公司(trabajo por cuenta propia /autónomo)也就是俗稱的“個體戶”，一般分為以下兩種情況：

　　如果是自己開店,，需要向銀行提供繳納老板保險的文件和年終報稅單,，如果銀行沒有其它特殊要求，一般提供上述文件后幾日內(nèi)即可解凍賬號,。

　　如果是有限公司中的唯一法人代表但又沒有在公司領(lǐng)取工資的話,，這種情況一般會相對復(fù)雜一些，需要證明賬戶里的資金來源：如提供公司利潤或者分紅等收入來源,。

　　季奕鴻律師告知大家,，如果被凍結(jié)的銀行賬戶中的資金可以提供合法收入來源，如報稅單或者工資單,，那么賬戶可以很快解凍,。銀行按照法律的規(guī)定要求客戶更新資料也是完全正常的，不必引起不必要的擔心和恐慌,。

　　但是如果沒有任何能夠證明資金來源的文件,，那么銀行則會繼續(xù)封存您的賬號，如果發(fā)現(xiàn)有大量可疑資金銀行甚至會向西班牙反洗黑錢調(diào)查組通報,。在此季奕鴻律師也再次提醒大家,，千萬不要替人匯錢或者參與任何換錢活動。任何收入都要有合法的證明做為支持才是合法收入,，隨意替人匯錢換錢嚴重可構(gòu)成洗黑錢罪,，可最高判處六年的有期徒刑。

　　最后也向大家普及一下按照2014年304皇家法令 (Real Decreto 304/2014)第十九條的規(guī)定,，單次匯款超過3000歐元或者三個月內(nèi)累計匯款超過3000歐元,；三個月內(nèi)單次換匯超過6000歐元或者三月內(nèi)換匯累計超過6000歐元，都會加大被銀行關(guān)注的風險,，望大家周知并引起重視,。希望大家在西班牙合法經(jīng)商，平安生財才是您和家人在西班牙穩(wěn)定生活的保障,。(來源：西班牙歐華報微信公眾號)