中國(guó)僑網(wǎng)10月25日電 據(jù)英國(guó)《華聞周刊》報(bào)道,，倫敦的華人郭先生日前通過(guò)英國(guó)勞埃德銀行(Lloyds Bank)向新加坡一家銀行匯了一筆金額較大的款項(xiàng)之后,，賬戶被凍結(jié),，并且?guī)状螠贤o(wú)果,，最后請(qǐng)了律師才得以解決,。

　　近日,，郭先生向《華聞周刊》記者講述了事情的經(jīng)過(guò),，并提供了相關(guān)資料,。2016年6月底,，郭先生看中了倫敦市中心的一套期房公寓(Off Plan Development,，大部分英國(guó)銀行已不提供該類貸款)，他打算依靠國(guó)內(nèi)父母提供的資金購(gòu)買,。

　　由于從國(guó)內(nèi)匯出的金額比較大,，再加上中國(guó)的外匯政策。所以郭先生打算用螞蟻搬家的方法,，在一年之內(nèi)分批把錢匯到英國(guó)賬戶,。

　　他在今年8月成功申請(qǐng)到一家新加坡銀行的存款質(zhì)押貸款(Cash Deposit,，以存款來(lái)證明資金來(lái)源的一種方式)，因此需要把錢存入這家貸款銀行一段時(shí)間,。

　　從2016年開始,，郭先生陸續(xù)從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移資金到勞埃德銀行，通常是每次3萬(wàn)英鎊左右,。期間,，勞埃德銀行曾經(jīng)在2016年7月打過(guò)電話給郭先生，詢問(wèn)其中一筆資金的用途及來(lái)源,。郭先生簡(jiǎn)單地說(shuō)明了資金來(lái)自中國(guó)的家人贈(zèng)與,， 用途是用來(lái)購(gòu)買倫敦市中心18年底交房的期房。之后每次接收匯款,，勞埃德也都沒(méi)有任何疑問(wèn)和詢問(wèn),。

　　在這之后，郭先生有兩筆較大數(shù)目的電子轉(zhuǎn)賬是通過(guò)英國(guó)的律師匯給開發(fā)商的,，兩次分別匯了房款的10%,，同樣也是在柜臺(tái)辦理的。勞埃德柜臺(tái)的工作人員每次都是詢問(wèn)了資金來(lái)源,，檢查了郭先生的ID,，并填了相關(guān)表格之后幫其辦理。在次日,，錢就到了律師賬戶,。

　　本來(lái)一切都很順利，直到今年8月,，郭先生在勞埃德的柜臺(tái)辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù),，從勞埃德賬戶給自己名下的新加坡銀行賬戶轉(zhuǎn)賬約100萬(wàn)英鎊。他以為和平常一樣,，這也是一次普通的匯款,，他同樣在柜臺(tái)上按之前的流程填表格。正常來(lái)說(shuō),，四個(gè)工作日可以到賬,，銀行職員在幫他辦理完之后對(duì)他說(shuō)，應(yīng)該1-2天就可以到賬,。

　　但是,，超過(guò)了五個(gè)工作日,，匯款也一直沒(méi)有到賬。在之后的幾天里,，郭先生每天都去柜臺(tái)問(wèn),，但是柜臺(tái)的工作人員都告訴他同樣的說(shuō)辭，說(shuō)他們沒(méi)辦法,，只有一個(gè)字“等”,。

　　更奇怪的是，郭先生的同事給郭先生的勞埃德銀行的賬戶轉(zhuǎn)賬,，但錢根本轉(zhuǎn)不進(jìn)去,，而郭先生的工資也無(wú)法正常轉(zhuǎn)入。剛開始,，郭先生還沒(méi)有留意,，后來(lái)，他發(fā)現(xiàn)自己勞埃德網(wǎng)上銀行無(wú)法登陸時(shí),，他才意識(shí)到自己的勞埃德銀行的賬戶可能被凍結(jié)了,。

　　郭先生只能繼續(xù)去柜臺(tái)詢問(wèn)，但是柜臺(tái)的人還是告訴他,，他們沒(méi)有收到任何反饋,，多一個(gè)字也不愿透露?！澳阆胂?，我連續(xù)兩周，像個(gè)‘神經(jīng)病'一樣,，每天都去同一個(gè)銀行柜臺(tái)詢問(wèn)我的賬戶和匯款事宜,，而且基本上每次都是對(duì)著差不多同一群人，說(shuō)同一套說(shuō)辭,，說(shuō)到后面我都特別沮喪,。不僅是我，銀行柜臺(tái)的人也很沮喪,，他們也不知道發(fā)生了什么事?！?/p>

　　在去了勞埃德的柜臺(tái)詢問(wèn)無(wú)數(shù)次之后,，終于有個(gè)“好心”的銀行職員告訴郭先生：“你的銀行賬戶可能因?yàn)榉聪村X的原因，被我們的后臺(tái)凍結(jié)了,?！?/p>

　　接下來(lái)的一周,，郭先生去找柜臺(tái)經(jīng)理解釋資金的合法性，還遞交了相關(guān)文件(中英文的父母的贈(zèng)予信以及房屋合同),?！拔颐刻於既フ医?jīng)理，經(jīng)理很同情我,，但是因?yàn)橛邢嚓P(guān)的規(guī)定,，他又不能透露給我什么信息，只能幫我遞交了一封正式投訴信(Formal Complaint),?！钡@也無(wú)濟(jì)于事，信件還是石沉大海一般,，沒(méi)有得到銀行任何回應(yīng),。

　　后來(lái)，郭先生才知道,，銀行的柜臺(tái)只是處理業(yè)務(wù)的部門,，和后臺(tái)的反洗錢部門完全是兩個(gè)不同的部門，從后臺(tái)到前臺(tái)的信息傳遞是單向的,，柜臺(tái)無(wú)法幫你把信息傳達(dá)到后臺(tái),。

　　而他投訴的部門是屬于客服部門(Customer Service)，他們既不了解情況,，也同樣沒(méi)有辦法聯(lián)系到后臺(tái)部門,，只能禮貌性地打電話向郭先生詢問(wèn)，并且說(shuō)了一堆“客套話”之后,，向郭先生要了一個(gè)沒(méi)被凍結(jié)的匯豐銀行的賬戶,，象征性補(bǔ)償他30多鎊“路費(fèi)”。而且后來(lái)事實(shí)證明,，這封投訴信基本上沒(méi)有起到什么作用,。除了客服部門，就再也來(lái)沒(méi)有勞埃德工作人員主動(dòng)與他聯(lián)系,。

　　本來(lái)郭先生這筆匯到新加坡銀行的買房錢就是一筆緊急匯款(Urgent Payment),，必須要在七天內(nèi)到賬,，如果不到賬，會(huì)影響郭先生買房的進(jìn)程,。郭先生心急如焚,，一方面，他不知道這件事到底多久才能解決,，另一方面,，他又不知道情況有多嚴(yán)重?！澳阍僭趺粗倍紱](méi)用,，手上一堆材料也根本不知道往哪里交?！彼荒芟蛐录悠碌你y行解釋存款到賬晚的原因,，幸好對(duì)方銀行對(duì)此表示理解，愿意等他把事情解決,。

　　郭先生覺(jué)得在勞埃德溝通無(wú)門,，無(wú)奈之下找到麗莎律師行的侯琳律師求助，侯律師從2014至今一直從事收購(gòu)并購(gòu)和股權(quán)債權(quán)的律師事務(wù),，之前有5年的銀行工作經(jīng)驗(yàn),。

　　侯律師在了解了郭先生的情況后，向郭先生分析了整件事情,，給出了一些他的想法：

　　·銀行內(nèi)部反洗錢調(diào)查的工作人員是不會(huì)給調(diào)查對(duì)象任何反饋的,，并且這個(gè)案子經(jīng)過(guò)了三周，應(yīng)該已經(jīng)被銀行遞交到英國(guó)反洗錢調(diào)查局(Anti-money Laundering)了,；

　　·資金是通過(guò)多筆并且經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)和英國(guó)多個(gè)銀行賬戶匯集到郭先生在英國(guó)的賬戶,，這種做法在英國(guó)并不違法違規(guī)，但是大大增加了洗錢的嫌疑,，再加上資金量比較大,，銀行有充分懷疑的理由，這是在“抓典型”,；

　　·反洗錢調(diào)查是在銀行交易的每個(gè)階段都會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行的,，之前因?yàn)槊抗P數(shù)額不大，可能未觸及銀行的系統(tǒng)提示,，之后兩筆大額的匯款因?yàn)槭菂R給英國(guó)的律師賬戶(Trusted Accounts),，也沒(méi)出現(xiàn)問(wèn)題。這次出問(wèn)題的資金可能是由于是大額資金并且要離開英國(guó)，同時(shí)也跳出英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)英國(guó)金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority)的管轄范圍,，所以銀行會(huì)謹(jǐn)慎很多；

　　·銀行之后可能會(huì)查每一筆到賬資金的源頭以及合法性,，所以請(qǐng)郭先生著手準(zhǔn)備所有的匯款文件以及國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)的相關(guān)文件,。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，律師采取了這樣的策略,，先寫一封信給銀行,，要包含三點(diǎn)：第一解釋中國(guó)外匯管制的特殊原因，郭先生需要用這種方式來(lái)接收匯款,；第二,，這筆匯款很緊急，希望越快處理越好,；第三要特別強(qiáng)調(diào)郭先生有接受調(diào)查的意愿,，并且愿意遞交所有相關(guān)文件。

　　等對(duì)方有回應(yīng)之后,，第二步再提供相關(guān)的材料,。

　　郭先生按照律師所說(shuō)，讓律師準(zhǔn)備了第一封信,，解釋相關(guān)的事由及接受調(diào)查的意愿,，連同郭先生委托律師幫他處理相關(guān)事宜的信件一同寄出。

　　第二周,，郭先生就收到勞埃德銀行發(fā)給他的一個(gè)短信,，告訴他，匯款事宜已經(jīng)在處理,。之后,，郭先生的銀行賬戶就被解凍了。

　　從郭先生到勞埃德進(jìn)行匯款,，到整件事情完全結(jié)束,，一共持續(xù)了整整五周，還花了1200鎊的律師費(fèi)(包含VAT),。

　　郭先生認(rèn)為,，之所以這么快結(jié)束，律師的介入起到了關(guān)鍵作用,，如果沒(méi)有律師“出馬”,，這件事可能還在持續(xù)?！拔抑耙埠芏啻蔚姐y行解釋,，盡管表達(dá)的都是同樣的內(nèi)容，但是都無(wú)濟(jì)于事。讓律師來(lái)溝通,，才會(huì)得到銀行的足夠重視,。而且在律師信里，我們強(qiáng)調(diào)愿意配合接受調(diào)查,，這點(diǎn)非常重要,。”

　　律師告訴郭先生,，之前有客戶曾經(jīng)因?yàn)槭艿接?guó)反洗錢調(diào)查局接受調(diào)查,，查每一筆資金的來(lái)源，處理了半年,，這個(gè)案子已經(jīng)算不幸中的萬(wàn)幸,，算處理得比較快的。同時(shí),，律師也告訴郭先生,，以后他的賬戶還是會(huì)被查，要他留好每一筆資金的來(lái)源的文件,。

　　為此,，《華聞周刊》還采訪了處理此事的侯律師，讓他就華人在英國(guó)出現(xiàn)被凍結(jié)賬戶的相關(guān)問(wèn)題做一些解答,。

　　1. 銀行在哪些情況下會(huì)凍結(jié)客戶賬戶,？

　　侯律師：銀行可以在很多情況下凍結(jié)客戶賬戶，比較常見(jiàn)的有：銀行懷疑賬戶被盜用,；銀行懷疑客戶違反賬戶使用條款,；銀行懷疑客戶參與洗錢或其他犯罪行為；或受第三方要求(比如法院的凍結(jié)令)等,。

　　銀行除了凍結(jié)客戶賬戶,，也會(huì)有限制賬戶的情況，比如,，可以存錢,，不可以取錢。不可以使用網(wǎng)上銀行或者電話銀行等,。這種情況多數(shù)是正在被調(diào)查階段,。

　　2.被銀行凍結(jié)賬戶了之后該怎么做？

　　侯律師：多數(shù)情況下在銀行賬戶被凍結(jié)后 ,，銀行是不允許通知客戶凍結(jié)的原因的,，因?yàn)槿绻ㄖ獣?huì)被定義為“告密”(Tip-off)，這樣銀行本身也要承擔(dān)很大的責(zé)任,。

　　具體的解決方案取決于銀行凍結(jié)的緣由,，雖然不可以明確得到答案,，但也可以站在銀行的角度分析。比如是否近期有大額的消費(fèi),，收到大額的進(jìn)賬,，存入大量的現(xiàn)金等。如果懷疑涉嫌洗錢,，并且資金緊急需要使用可以及時(shí)委托律師來(lái)正式跟銀行方面交涉,。

　　3.銀行賬戶被凍結(jié)會(huì)對(duì)信用記錄及未來(lái)貸款有什么影響？

　　侯律師：一般來(lái)說(shuō)不會(huì)對(duì)信譽(yù)記錄造成影響,，但具體要看銀行賬戶被凍結(jié)甚至關(guān)閉的原因。比如申請(qǐng)信用卡情況,、透支額度,、貸款或房貸記錄等，各大銀行的資料庫(kù)是通用的,，如果客戶因?yàn)榉缸锉粌鼋Y(jié)甚至關(guān)掉賬戶,，那么對(duì)未來(lái)的信譽(yù)申請(qǐng)的確會(huì)造成影響。

　　4.華人在英國(guó)買房,，現(xiàn)在資金還有可能從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)來(lái)嗎,？有合理合法的途徑嗎？

　　侯律師：這是一個(gè)很難直接回答的問(wèn)題,。按照現(xiàn)有的中國(guó)法律,，任何人購(gòu)匯轉(zhuǎn)賬需要清楚地說(shuō)明用途。而買房產(chǎn)(包括商業(yè)房產(chǎn))是不被允許的,，甚至某些投資用途也是被禁止的,。在這樣的背景下，如果從中國(guó)轉(zhuǎn)錢出來(lái)買房產(chǎn)嚴(yán)格意義來(lái)講是違法的,。

　　甚至中國(guó)有的銀行在轉(zhuǎn)賬后需要英國(guó)收款銀行出示證明,，證明這筆錢是不被用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)的，如果拿不出這個(gè)證明,，匯款人以后有可能會(huì)被限制匯款,。但是就英國(guó)反洗錢的定義來(lái)看，只要提供買房資金的人證明錢的合法來(lái)源,，具體錢是怎樣轉(zhuǎn)出來(lái)的不是銀行或者律師需要考慮的,。

　　5.作為律師，你還有什么需要提醒華人注意的,？

　　侯律師：銀行除了被法律要求的義務(wù)調(diào)查層面外,，銀行也是一個(gè)公司，客戶跟銀行開戶是一種正常的商業(yè)服務(wù)合同,。銀行是沒(méi)有義務(wù)給任何一個(gè)人開戶的,，也就是說(shuō)如果銀行因?yàn)榉N種原因把賬戶關(guān)閉，雖然客戶可以跟銀行打官司，但多數(shù)情況下客戶最好的做法只能把錢取出來(lái)找別的銀行開戶,。

　　華人需要仔細(xì)了解合同內(nèi)的條款和規(guī)定,。比如，如果你開了個(gè)人賬戶,，你不可以用來(lái)使用商業(yè)活動(dòng),，很多華人是自雇的形式做生意卻使用的是個(gè)人銀行，嚴(yán)格意義來(lái)講,，銀行是有權(quán)利關(guān)閉你個(gè)人賬戶的,。另外，如果計(jì)劃要有大額的入賬或者指出,，最好提前通知銀行,。(林卉卉)