近年來(lái),，越來(lái)越多的市民開(kāi)始選擇在春節(jié)長(zhǎng)假出國(guó)旅游,。隨著出境游高峰的來(lái)臨，旅途中的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。雖然,，如今不少消費(fèi)者在出境游前也有購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)的意識(shí),，但對(duì)于通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失,，認(rèn)識(shí)仍比較模糊,。本期，江門(mén)市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)將對(duì)廣大消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)時(shí)需注意的事項(xiàng)進(jìn)行提示,。

　　根據(jù)簽證要求 購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)

　　不同的國(guó)家對(duì)境外游客簽證有不同的要求,，有的國(guó)家無(wú)強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定，而有些國(guó)家則設(shè)有明確的保險(xiǎn)規(guī)定,，其中,，部分國(guó)家對(duì)境外險(xiǎn)種、保障額度有相關(guān)規(guī)定,，甚至還有國(guó)家對(duì)投保的保險(xiǎn)公司也有限定范圍。因此,，出游者應(yīng)根據(jù)自己的簽證需求有選擇性購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn),。

　　按需求選擇險(xiǎn)種

　　小到航班延誤、行李證件丟失,；大到住院保險(xiǎn),、SOS國(guó)際救援，市場(chǎng)上的境外旅游險(xiǎn)紛繁復(fù)雜,。由于保障功能越多,，保費(fèi)也越貴，因此,，出游者在選擇投保時(shí)不必全部投保,，一般可在意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和SOS國(guó)際救援服務(wù)這三大類(lèi)。意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和遭遇因意外或突發(fā)急病時(shí)提供醫(yī)療及相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償,。SOS國(guó)際救援服務(wù)則是主要通過(guò)24小時(shí)多語(yǔ)種的救援熱線,，提供包括就醫(yī)信息安排、住院墊付醫(yī)藥費(fèi),、指示最近的大使館等服務(wù),，這對(duì)初到境外的旅行者來(lái)說(shuō)極其重要。此外,，在投保境外旅游險(xiǎn)后,，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)隨身記錄全球緊急救援電話，以備突發(fā)情況下可以立即撥打,。

　　保額可參考出行天數(shù)

　　出境旅游險(xiǎn)的保額一般可參考旅游的天數(shù),、當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平等情況來(lái)選擇，以免造成浪費(fèi),。出游者前往沒(méi)有強(qiáng)制要求的國(guó)家,，在當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)和消費(fèi)水平較高的情況下，投保保額可以適當(dāng)提高,。

　　選擇國(guó)際救援 實(shí)力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)

　　消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)注意國(guó)際救援機(jī)構(gòu)的實(shí)力。受益于外資股東全球領(lǐng)先的經(jīng)營(yíng)實(shí)力,，合資保險(xiǎn)公司通常更便于與集團(tuán)旗下的專(zhuān)業(yè)國(guó)際救援公司緊密對(duì)接,，也因此能提供醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)等更專(zhuān)業(yè)高效的救援服務(wù)。被保險(xiǎn)人在人生地不熟的國(guó)外,，可以第一時(shí)間接受專(zhuān)業(yè)救援機(jī)構(gòu)提供的救助,。境外緊急救援與醫(yī)療項(xiàng)目主要包含安排住院并墊付醫(yī)療費(fèi)用、轉(zhuǎn)院治療,、轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó),、安排子女回國(guó)及行政援助事宜等。

　　注意免責(zé)條款

　　免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中列明的不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍,，如慢性病及既往病史,、極限運(yùn)動(dòng)以及存在高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)通常都在免責(zé)范圍內(nèi)。如果旅行計(jì)劃包含特殊的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目或存在免責(zé)范圍內(nèi)的其他事項(xiàng),，那么出游者就需要專(zhuān)門(mén)購(gòu)買(mǎi)承保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,。

　　注意醫(yī)療費(fèi)用是否墊付

　　購(gòu)買(mǎi)境外意外險(xiǎn)時(shí)，投保人需注意的一個(gè)細(xì)節(jié)是醫(yī)療費(fèi)用是否墊付,。在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急病,，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是在歐洲,。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能,，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān),，否則需要自行墊付，回國(guó)后再輾轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司理賠,，這樣投保人很可能會(huì)面臨理賠資料不齊全,，需要與海外機(jī)構(gòu)聯(lián)系等繁瑣的手續(xù)。

　　旅游責(zé)任險(xiǎn)不等于旅游人身意外險(xiǎn)

　　部分消費(fèi)者認(rèn)為旅游責(zé)任險(xiǎn)能給予自己足夠的保障,，無(wú)需再購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn),，但實(shí)際上，旅行社購(gòu)買(mǎi)的旅游責(zé)任險(xiǎn)的保障對(duì)象是旅行社,。其只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任負(fù)責(zé),，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，旅游人身意外險(xiǎn)保障的對(duì)象才是游客本人,。（呂勝根 李雪峰 何利甜）