近兩年來,，養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要制度設(shè)計和試點(diǎn)產(chǎn)品不斷完善，“金融+養(yǎng)老”進(jìn)入發(fā)展快車道,。7月12日,，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局等發(fā)布《關(guān)于做好深圳養(yǎng)老金融大文章的實(shí)施意見》，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),，這已經(jīng)是今年以來第五個公開發(fā)布養(yǎng)老金融方案的省(市),。

　　綜合各地政策來看,，主要聚焦在完善養(yǎng)老保障“三支柱”，發(fā)揮長期資金優(yōu)勢支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面,。金融機(jī)構(gòu)既在支持和培育養(yǎng)老金融市場發(fā)展方面肩負(fù)重大使命,，也將在養(yǎng)老金融市場中贏得巨大的發(fā)展空間，該如何搶灘“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”,？

　　各地“養(yǎng)老金融”方案相繼出爐

　　當(dāng)前,，人口老齡化程度持續(xù)加深，緩解一些人存在的“養(yǎng)老焦慮”,，保障老有所養(yǎng),，離不開金融行業(yè)的布局。7月14日,，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),，今年以來，已有五個省市先后發(fā)布養(yǎng)老金融方案,，從實(shí)從細(xì)推動金融業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章,。

　　除了深圳，7月8日,，金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章的通知》,，要求金融機(jī)構(gòu)做好養(yǎng)老金融大文章，推進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展,，更好地服務(wù)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,。此前，金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局出臺《河南銀行業(yè)保險業(yè)加快推動養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》,，金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,，金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融加快發(fā)展的通知》。

　　綜合來看,，各地監(jiān)管主要聚焦在設(shè)立養(yǎng)老金融長短期目標(biāo),，就養(yǎng)老金融發(fā)展推出一攬子落實(shí)舉措。根據(jù)金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局規(guī)劃,，爭取3—5年的時間,，全面建成多層次、廣覆蓋,、寬領(lǐng)域,、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。到2028年末,，“養(yǎng)老金融+康養(yǎng)服務(wù)”全鏈條閉環(huán)生態(tài)建設(shè)取得顯著成效,。

　　金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局同樣進(jìn)行了短期和長期規(guī)劃：短期內(nèi)推動深圳銀行業(yè)保險業(yè)形成一批可復(fù)制、可推廣的養(yǎng)老金融示范產(chǎn)品案例，長期內(nèi)依托深圳金融業(yè)的優(yōu)勢,，努力把深圳打造成為養(yǎng)老金融產(chǎn)品的重要策源地,。

　　2023年10月底，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章”,，“養(yǎng)老金融”首次在中央金融工作會議中被正式提出，足見我國養(yǎng)老金融事業(yè)的重要性,。中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示,，各地監(jiān)管發(fā)文促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，主要目的是落實(shí)中央金融工作會議精神,，落實(shí)金融監(jiān)管總局《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》,。各地的文件根據(jù)各地人口結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老金融發(fā)展基礎(chǔ),，出臺細(xì)化的具體措施,、特色化措施，對養(yǎng)老金融發(fā)展具有積極意義,。

　　完善養(yǎng)老保障“三支柱”

　　作為發(fā)展養(yǎng)老金融的一項(xiàng)重要舉措,，個人養(yǎng)老金制度自2022年11月正式啟動以來取得了積極成效。今年《政府工作報告》明確指出,，將在全國實(shí)施個人養(yǎng)老金制度,，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

　　北京商報記者發(fā)現(xiàn),，在各地的文件中也要求發(fā)展,、完善養(yǎng)老保障“三支柱”。如《關(guān)于做好深圳養(yǎng)老金融大文章的實(shí)施意見》提到,，支持銀行保險機(jī)構(gòu)豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，推出更多具有深圳特色,、養(yǎng)老屬性強(qiáng),、兼顧靈活性和穩(wěn)健性的多樣化產(chǎn)品。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)參與深圳企業(yè)(職業(yè))年金業(yè)務(wù),，提高覆蓋面,，探索養(yǎng)老保險第二、第三支柱聯(lián)動銜接,。河北發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章的通知》指出,，針對參與者多樣化的養(yǎng)老儲備、投資需求，豐富不同類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給,，提升參與者繳費(fèi)與資產(chǎn)配置的意愿,。持續(xù)總結(jié)石家莊、雄安新區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),，形成可推廣,、可復(fù)制的經(jīng)營管理模式。

　　談及當(dāng)前我國養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀,，業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，當(dāng)前銀行業(yè)、保險業(yè),、基金業(yè)等不斷發(fā)力養(yǎng)老金融,，尤其是在產(chǎn)品供給方面持續(xù)探索。但我國養(yǎng)老金融產(chǎn)品仍面臨總量供給不足,，供需結(jié)構(gòu)性問題突出等情況,。

　　對于金融機(jī)構(gòu)來說，該如何進(jìn)一步完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架,？楊海平認(rèn)為,，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該著力推進(jìn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的長期化；穩(wěn)妥推進(jìn)養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,、養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,、養(yǎng)老金基金產(chǎn)品、養(yǎng)老金保險產(chǎn)品擴(kuò)容與創(chuàng)新,；強(qiáng)化資本市場投資者保護(hù),，積極推動形成養(yǎng)老金融產(chǎn)品與資本市場的良性互動；強(qiáng)化商業(yè)銀行與保險機(jī)構(gòu),、公募基金等機(jī)構(gòu)的代銷合作,，大力提升養(yǎng)老金資金賬戶開立的便捷化程度、投資的便利化程度,。

　　引導(dǎo)長期資金布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

　　作為“長期資本”“耐心資本”,，保險資金具有長周期資金優(yōu)勢，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)長周期相匹配,。多地都提到,，引導(dǎo)保險資金為養(yǎng)老服務(wù)體系壯大提供長期資金支持。

　　如河北提到,，推動“險資入冀”布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),。在風(fēng)險有效隔離的基礎(chǔ)上，支持保險機(jī)構(gòu)以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè),。福建提到,，發(fā)揮保險資金規(guī)模大,、周期長、穩(wěn)定性高,，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金需求高度契合的優(yōu)勢,，持續(xù)推進(jìn)“險資入閩”工作,，引導(dǎo)保險資金通過自建養(yǎng)老社區(qū)、租賃物業(yè)、委托管理,、股權(quán)投資等方式加大對醫(yī)療,、健康,、照料護(hù)理,、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的投資。

　　“保險資金,，特別是壽險資金,，具有長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點(diǎn),，這與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對資金的需求高度契合,。”北京社科院副研究員王鵬向北京商報記者分析,，險企在推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局時,，可以有效打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，與保險銷售和服務(wù)形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng),。這種協(xié)同效應(yīng)不僅有助于險企突破業(yè)務(wù)增長瓶頸,，還能促進(jìn)保險主業(yè)的發(fā)展。

　　除了目前已經(jīng)布局的養(yǎng)老社區(qū),、居家養(yǎng)老,，險資在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域還可以投向何處？王鵬認(rèn)為,，保險資金可以投資于醫(yī)療健康領(lǐng)域,，如醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理,、藥品研發(fā)等,，可以滿足老年人對醫(yī)療健康的需求，并與險企的保險產(chǎn)品形成互補(bǔ),。此外,，還可以通過股權(quán)投資等方式，支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的發(fā)展,，如投資養(yǎng)老用品制造、智慧養(yǎng)老解決方案提供商等,，以獲得潛在的投資收益,。

　　北京商報記者 李秀梅